Русский
Русский
English
Статистика
Реклама

Финтех

Быстро, просто и безопасно: как развиваются платежные терминалы в Украине

25.03.2021 16:30:04 | Автор: admin
Быстро, просто и безопасно: как развиваются платежные терминалы в Украине

С чем связана популярность платежных терминалов в Украине, и как этот рынок адаптируется к реалиям cashless-экономики.

Безналичные платежи во всем мире переживают бурный рост. Это и неудивительно: ситуация с пандемией спровоцировала огромный спрос на онлайн-покупки и развлечения. По разным данным, объем глобального рынка электронной коммерции в 2020 году превысил 3,5 трлн. долл. А в 2021 году он может вырасти на 40% почти до 5 трлн. долл.

Украина тоже влилась в этот тренд. Но если в США и странах Западной Европы превалируют безналичные платежи с помощью банковских карт, Google Pay и Apple Pay, то украинские потребители продолжают активно пользоваться платежными терминалами для большинства повседневных операций: начиная с коммунальных платежей и заканчивая игровыми сервисами, а также банковскими транзакциями.

Во-первых, это удобно

Популярность платежных терминалов в Украине всегда была высокой. Причин тому несколько. Первая и основная - украинцы не спешат отказываться от традиционных «бумажных» денег. По данным Национального банка, доля наличных средств в денежной массе находится выше отметки 20%, а доля операций по снятию средств с карточных счетов превышает 40%. Вместе с тем, в структуре безналичных операций транзакции с помощью терминалов занимают почти 50%.

Вторая и не менее важная причина - простота и анонимность (в большинстве случаев) платежей. Терминал предусматривает очень понятный цепочку действий. Выбрал услугу, которую необходимо оплатить, внес купюру, получил подтверждение и, если нужно, распечатал чек. Нет никаких запутанных форм с данными, которые нужно заполнять, паролей, которые нужно запоминать и страха, что твои деньги кто-то перехватит по дороге к получателю.

Кстати, мошенничество - достаточно сильный фактор, который, как ни странно, играет в пользу терминалов. Ежегодно во всем мире владельцы банковских карт теряют около 25 млрд. Долл. от действий злоумышленников. Причем, очень часто это происходит по вине самих клиентов банков, которые невнимательно относятся к персональным данным и даже добровольно отдают мошенникам деньги, которые умело используют инструменты социального инжиниринга и психологического воздействия.

При операции в терминале риск кражи если не нулевой, то близок к этому. Потому что встроенный в терминал компьютер осуществляет прямую передачу данных на сервер оператора платежной системы по защищенному каналу. Кроме того, пользователь терминала не оставляет в ходе платежа «цифровой след», как это происходит при оплате в Интернете.

«Платежи принимает финансовая компания, владеющая программным обеспечением. Обрабатывают операции процессинговые центры, а платеж регистрируется в платежной системе, участником которой является та или иная терминальная сеть, где клиент оплачивает определенный сервис. Инкассацию наличных в терминале чаще всего осуществляют банки, которые имеют свой заработок по данной услуге. Что касается безопасности - клиенты не передает никаких карточных данных (даже при пополнении карты он вводит номер карты и номер телефона). Поэтому платеж в терминале можно назвать одним из самых безопасных на уровне Apple Pay и Google Pay, только с использованием наличных», - объясняет Дарья Котул, руководитель расчетного центра fintech-компании LeoGaming

Кроме того, операции с помощью терминала, как правило, осуществляются на небольшие суммы: средний чек, по данным НБУ, составляет не более 200 грн. Для сравнения, средняя сумма перевода с карты на карту - более 1400 грн. Поэтому внимание злоумышленников сконцентрирована в основном на карточных платежах.

 

В любом месте, в любое время

Терминальная сеть охватывает территорию всей страны. И не только крупные города, но даже самые маленькие населенные пункты. В целом, на начало 2021 в Украине насчитывается более 55 тыс. терминалов. Среди крупнейших игроков этого рынка компании EasyPay (14 тыс. терминалов), City24 (более 10 тыс. терминалов), iBox (почти 7 тыс. терминалов).

«Некоторые терминальные сети делают акцент именно на Киеве. Происходит это не только потому что столица является крупнейшим городом, но и потому что жители Киева имеют самые высокие требования к финансовой инфраструктуре. Однако, платежный терминал куда более важен для небольших городов и особенно сел. Банки редко открывают отделения в таких населенных пунктах, а порой и закрывают существующие. При этом привычка использовать наличные для оплаты в быту жителей небольших городов и сел очень сильная», - рассказывает Дарья Котул, LeoGaming.

Широкое покрытие - это еще один аргумент в пользу терминалов, поскольку потребителю не нужно бегать в поисках точки, где он может пополнить мобильный телефон или отправить деньги. С большой вероятностью, в минутах 3-5 ходьбы от дома обязательно найдется терминал. Это может быть большой торговый центр, продуктовый супермаркет, аптека или АЗС.

Не стоит забывать и о том, что на рынок платежных терминалов вышли банки. Они не только устанавливают собственные аппаратные комплексы (например, ПриватБанк), но и работают с небанковскими операторами процессинга (теми же EasyPay, iBox и т.д.).

С одной стороны, это расширяет перечень услуг. То есть, к привычным сервисам добавляются еще и чисто банковские. От этого, конечно, выигрывают потребители. С другой стороны, процессоры за счет такой кооперации получают дополнительный источник заработка.

Что касается сервисов, которые пользуются наибольшим спросом, это пополнение банковских карт и мобильного. Стабильно востребована оплата онлайн-игр. «Меняются игры-лидеры (сейчас это онлайн-магазин игр Steam), общее увеличение денежной массы слегка увеличивает средний чек, однако спрос среди геймеров стабильный. Украинская аудитория игроков предпочитает микроплатежи в free-to-play онлайн-играх, а не покупку обычных игр - хотя и этот показатель немного увеличивается. Из года в год люди меньше качают пиратские копии и чаще покупают игры», - говорит Дарья Котул.

Не отстают от других

Есть мнение, что рынок терминалов замер в своем развитии, а все инновации сконцентрированы в сфере диджитал-платежей. Но на самом деле, это не так.

Например, пару лет назад в терминалах появилась функция оплаты банковской картой. Это диверсификация инструментов платежа и расширение целевой аудитории. Для потребителя ничего кардинально не меняется. Он по-прежнему может проводить привычные для него операции (оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, осуществлять переводы), но при этом у него появляется возможность выбирать: внести в терминал купюры или воспользоваться картой. Это позволяет «зацепить» ту аудиторию, которая уже остыла к наличным деньгам и перешла на безналичные платежи.

Кроме того, 2021 станет отправной точкой для активного развития биометрических решений в терминалах. Будет массово применяться технология FaceID для авторизации в банковских сервисах и участия в программах лояльности, считывания QR- и штрихкодов с любых устройств, а также голосовое управление и поиск. Что важно, для этого не придется перестраивать терминальную сеть или серьезно переоборудовать уже действующие аппараты. В терминал просто интегрируется специальное устройство, способное выполнять упомянутые функции.

Все эти тенденции говорят о том, что терминальный бизнес приспосабливается к cashles-реалиям и требованиям потребителей. В то же время, платежные терминалы еще долгое время останутся удобным и безопасным способом конвертации наличности в безналичные платежи.

«Терминалы - одно из ключевых звеньев дистрибуции платежных услуг и будет им еще долго. Лучший способ понять это - 2020 и пандемия коронавируса. Бизнесы, пережившие 2020-й с положительными финпоказателями, просто не могут быть неэффективными», - считает Дарья Котул, руководитель расчетного центра fintech-компании LeoGaming

 

Подробнее..
Категории: Финтех

Быстро, просто и безопасно

25.03.2021 14:40:05 | Автор: admin
Быстро, просто и безопасно

С чем связана популярность платежных терминалов в Украине, и как этот рынок адаптируется к реалиям cashless-экономики.

Безналичные платежи во всем мире переживают бурный рост. Это и неудивительно: ситуация с пандемией спровоцировала огромный спрос на онлайн-покупки и развлечения. По разным данным, объем глобального рынка электронной коммерции в 2020 году превысил 3,5 трлн. долл. А в 2021 году он может вырасти на 40% почти до 5 трлн. долл.

Украина тоже влилась в этот тренд. Но если в США и странах Западной Европы превалируют безналичные платежи с помощью банковских карт, Google Pay и Apple Pay, то украинские потребители продолжают активно пользоваться платежными терминалами для большинства повседневных операций: начиная с коммунальных платежей и заканчивая игровыми сервисами, а также банковскими транзакциями.

Во-первых, это удобно

Популярность платежных терминалов в Украине всегда была высокой. Причин тому несколько. Первая и основная - украинцы не спешат отказываться от традиционных «бумажных» денег. По данным Национального банка, доля наличных средств в денежной массе находится выше отметки 20%, а доля операций по снятию средств с карточных счетов превышает 40%. Вместе с тем, в структуре безналичных операций транзакции с помощью терминалов занимают почти 50%.

Вторая и не менее важная причина - простота и анонимность (в большинстве случаев) платежей. Терминал предусматривает очень понятный цепочку действий. Выбрал услугу, которую необходимо оплатить, внес купюру, получил подтверждение и, если нужно, распечатал чек. Нет никаких запутанных форм с данными, которые нужно заполнять, паролей, которые нужно запоминать и страха, что твои деньги кто-то перехватит по дороге к получателю.

Кстати, мошенничество - достаточно сильный фактор, который, как ни странно, играет в пользу терминалов. Ежегодно во всем мире владельцы банковских карт теряют около 25 млрд. Долл. от действий злоумышленников. Причем, очень часто это происходит по вине самих клиентов банков, которые невнимательно относятся к персональным данным и даже добровольно отдают мошенникам деньги, которые умело используют инструменты социального инжиниринга и психологического воздействия.

При операции в терминале риск кражи если не нулевой, то близок к этому. Потому что встроенный в терминал компьютер осуществляет прямую передачу данных на сервер оператора платежной системы по защищенному каналу. Кроме того, пользователь терминала не оставляет в ходе платежа «цифровой след», как это происходит при оплате в Интернете.

«Платежи принимает финансовая компания, владеющая программным обеспечением. Обрабатывают операции процессинговые центры, а платеж регистрируется в платежной системе, участником которой является та или иная терминальная сеть, где клиент оплачивает определенный сервис. Инкассацию наличных в терминале чаще всего осуществляют банки, которые имеют свой заработок по данной услуге. Что касается безопасности - клиенты не передает никаких карточных данных (даже при пополнении карты он вводит номер карты и номер телефона). Поэтому платеж в терминале можно назвать одним из самых безопасных на уровне Apple Pay и Google Pay, только с использованием наличных», - объясняет Дарья Котул, руководитель расчетного центра fintech-компании LeoGaming

Кроме того, операции с помощью терминала, как правило, осуществляются на небольшие суммы: средний чек, по данным НБУ, составляет не более 200 грн. Для сравнения, средняя сумма перевода с карты на карту - более 1400 грн. Поэтому внимание злоумышленников сконцентрирована в основном на карточных платежах.

 

В любом месте, в любое время

Терминальная сеть охватывает территорию всей страны. И не только крупные города, но даже самые маленькие населенные пункты. В целом, на начало 2021 в Украине насчитывается более 55 тыс. терминалов. Среди крупнейших игроков этого рынка компании EasyPay (14 тыс. терминалов), City24 (более 10 тыс. терминалов), iBox (почти 7 тыс. терминалов).

«Некоторые терминальные сети делают акцент именно на Киеве. Происходит это не только потому что столица является крупнейшим городом, но и потому что жители Киева имеют самые высокие требования к финансовой инфраструктуре. Однако, платежный терминал куда более важен для небольших городов и особенно сел. Банки редко открывают отделения в таких населенных пунктах, а порой и закрывают существующие. При этом привычка использовать наличные для оплаты в быту жителей небольших городов и сел очень сильная», - рассказывает Дарья Котул, LeoGaming.

Широкое покрытие - это еще один аргумент в пользу терминалов, поскольку потребителю не нужно бегать в поисках точки, где он может пополнить мобильный телефон или отправить деньги. С большой вероятностью, в минутах 3-5 ходьбы от дома обязательно найдется терминал. Это может быть большой торговый центр, продуктовый супермаркет, аптека или АЗС.

Не стоит забывать и о том, что на рынок платежных терминалов вышли банки. Они не только устанавливают собственные аппаратные комплексы (например, ПриватБанк), но и работают с небанковскими операторами процессинга (теми же EasyPay, iBox и т.д.).

С одной стороны, это расширяет перечень услуг. То есть, к привычным сервисам добавляются еще и чисто банковские. От этого, конечно, выигрывают потребители. С другой стороны, процессоры за счет такой кооперации получают дополнительный источник заработка.

Что касается сервисов, которые пользуются наибольшим спросом, это пополнение банковских карт и мобильного. Стабильно востребована оплата онлайн-игр. «Меняются игры-лидеры (сейчас это онлайн-магазин игр Steam), общее увеличение денежной массы слегка увеличивает средний чек, однако спрос среди геймеров стабильный. Украинская аудитория игроков предпочитает микроплатежи в free-to-play онлайн-играх, а не покупку обычных игр - хотя и этот показатель немного увеличивается. Из года в год люди меньше качают пиратские копии и чаще покупают игры», - говорит Дарья Котул.

Не отстают от других

Есть мнение, что рынок терминалов замер в своем развитии, а все инновации сконцентрированы в сфере диджитал-платежей. Но на самом деле, это не так.

Например, пару лет назад в терминалах появилась функция оплаты банковской картой. Это диверсификация инструментов платежа и расширение целевой аудитории. Для потребителя ничего кардинально не меняется. Он по-прежнему может проводить привычные для него операции (оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, осуществлять переводы), но при этом у него появляется возможность выбирать: внести в терминал купюры или воспользоваться картой. Это позволяет «зацепить» ту аудиторию, которая уже остыла к наличным деньгам и перешла на безналичные платежи.

Кроме того, 2021 станет отправной точкой для активного развития биометрических решений в терминалах. Будет массово применяться технология FaceID для авторизации в банковских сервисах и участия в программах лояльности, считывания QR- и штрихкодов с любых устройств, а также голосовое управление и поиск. Что важно, для этого не придется перестраивать терминальную сеть или серьезно переоборудовать уже действующие аппараты. В терминал просто интегрируется специальное устройство, способное выполнять упомянутые функции.

Все эти тенденции говорят о том, что терминальный бизнес приспосабливается к cashles-реалиям и требованиям потребителей. В то же время, платежные терминалы еще долгое время останутся удобным и безопасным способом конвертации наличности в безналичные платежи.

«Терминалы - одно из ключевых звеньев дистрибуции платежных услуг и будет им еще долго. Лучший способ понять это - 2020 и пандемия коронавируса. Бизнесы, пережившие 2020-й с положительными финпоказателями, просто не могут быть неэффективными», - считает Дарья Котул, руководитель расчетного центра fintech-компании LeoGaming

 

Подробнее..
Категории: Финтех

Бесконтактная эпоха

26.02.2021 09:10:02 | Автор: admin
Бесконтактная эпоха

Почему растет популярность цифровых платежей и как им в этом помогает игровая индустрия.

Еще несколько лет назад такие сервисы как Google Pay и Apple Pay были в Украине "экзотикой". Сейчас они стали повсеместным явлением. "Всего лишь 3 года в Украине пришел Apple Pay, и с ним Google Pay - и его удобство оценили уже миллионы людей. Секрет популярности на самом деле в том, что процесс оплаты прост, как онлайн, так и офлайн", - говорит Виктор Николаевич, СТО LeoGaming.

По разным данным, в Интернет от 30% до 40% сделок происходит с помощью Google Pay и Apple Pay. А по данным eMarketer, в 2020 году количество пользователей в мире, выбравших эти и другие мобильные платежные приложения, превысила 1 млрд. В 2021 году эти сервисы продолжат свою экспансию. Особенно активно они будут завоевывать сферу онлайн-коммерции и мобильного гейминга.

Во-первых, это удобно

В том, что люди по всей планете переходят на цифровые платежи, нет ничего удивительного. Это просто, удобно и, при внимательном обращении с персональными данными, максимально безопасно.

Согласно исследованию немецкой компании Statista, в 2017 году объем всего сектора цифровых платежей достигал около 3 трлн. долл. К концу 2019 этот показатель вырос на 55% до 4,7 трлн. долл., а по итогам 2020 году мировой индустрия цифровых платежей достигла 5,4 трлн. долл., что почти на 16% больше, чем годом ранее.

По прогнозам Finaria.it, в 2021 году рынок диджитал-платежей вырастет на 22% и превысит 6,6 млрд. долл. А в следующие четыре года его объем достигнет 10,5 млрд. долл. Причем, пользователи все чаще при оплате онлайн-покупок (как товаров, так и услуг) отдают предпочтение смартфонам, а не стационарным компьютерам. В среднем 40% владельцев смартфонов в мире использует их для цифровых платежей. Хотя во многих странах этот показатель уже значительно выше. В США и Китае, например, доля пользователей, которые платят в Интернете с помощью портативных гаджетов, достигает 80%.

Далеко не последнюю роль в этом играют сервисы Google Pay и Apple Pay, которые вносят существенный вклад в развитие цифровых платежей. По сути, благодаря им открывается пространство для новых бизнес-моделей в онлайн-коммерции и появляется масса возможностей для применения решений бесконтактной оплаты.

Платим без риска

Если рядового пользователя спросить, в чем же удобство Google Pay и Apple Pay, он непременно назовет два ключевых преимущества.

Во-первых, это простота и скорость транзакций. Для того, чтобы осуществить платеж, нужно только, чтобы ресурс, на котором производится оплата, поддерживал один из этих сервисов. Пользователь просто выбирает Google Pay и Apple Pay как средство платежа, и после авторизации деньги моментально списываются с банковского счета.

Во-вторых, безопасность. Упомянутые сервисы не требуют от покупателя ввода реквизитов банковской карты, что снижает вероятность кражи денег со счета практически до нуля. Пользователь один раз привязывает карту в приложении в смартфоне и дальше только подтверждает платеж отпечатком пальца, паролем или Face ID. Данные карты надежно зашифрованы - ее номер превращается в уникальный платежный код, который невозможно подделать.

"Как и в любых цифровых кошельках, введение и верификация происходит только один раз с подтверждением банка эмитента и созданием токена на девайсе. Токенизована транзакция минимизирует возможность фрода, что очень важно в период активного роста онлайн-оплат, который начался в 2020 году и продолжается сейчас ", - объясняет Виктор Николаевич.

Одно время в Украине конверсия по Google Pay и Apple Pay была ниже, чем по стандартному вводу данных карты (парадокс, но факт). И с 2020 года она начала расти бешеными темпами.

Это отчасти связано с тем, что украинские пользователи с осторожностью относятся к новым решениям, и подхватывают их не так быстро, как в других странах. Кроме того, распространение цифровых платежей напрямую зависит и от участников рынка электронной коммерции, от того, насколько охотно они интегрируют инновационные инструменты в свои онлайн-магазины и платежные сервисы. Ведь в данном случае все бонусы в первую очередь получает пользователь, в то время как все усилия по внедрению и дальнейшему обслуживанию Google Pay и Apple Pay (абонплата, техническая поддержка) ложатся на плечи продавца товаров и поставщика услуг. К сожалению, не все представители бизнеса готовы брать на себя дополнительные расходы. Тем более, во время кризиса. Однако ситуация быстро меняется.

Последнее слово за игроками

Согласно результатам нескольких исследований, которые проводились в 2019-2020 годах среди представителей онлайн-бизнеса в США, Канаде, Азии, Западной и Восточной Европе, около 40% продавцов и поставщиков услуг уже используют Google Pay и Apple Pay для оплаты покупок на своих сайтах . Еще около 30% опрошенных намерены внедрить эти инструменты в ближайшем будущем.

Это оптимистичный тренд, который активно подогревает игровая индустрия. Казалось бы, какая связь - цифровые платежи и игры? Дело в том, что в 2020 году (благодаря пандемии, кстати) произошел всплеск на рынке компьютерных игр и, особенно, мобильного гейминга. Уже в 2020 году глобальный игровой рынок оценивался в 162 млрд. долл. К 2026 году его емкость достигнет почти 300 млрд. долл. При этом игроки постепенно переходят на платный контент.

Прежде всего, это пользователи, которые любят играть на смартфонах. Они готовы покупать игры и платить за дополнительные "фишки", за получение преимуществ перед другими игроками и т.д. И чем мощнее становятся мобильные гаджеты - тем больше геймеров мигрирует на такие устройства, что, в свою очередь, обеспечивает рост аудитории потенциальных потребителей
платного контента.

Также огромный рывок в прошлом году сделала индустрия облачных игровых сервисов. Причем, сами сервисы (GeForce Now, Google Stadia) уже задумались о монетизации и внедрили модели платной подписки. Все это открывает перед сферой цифровых платежей огромные возможности и новые горизонты. Ведь не нужно забывать, что геймеры - это огромная армия продвинутых пользователей, они на "ура" воспринимают свежие технологические идеи, которые удовлетворяют их потребности. Учитывая то, что Google Pay и Apple Pay позволяют осуществлять покупки (внутри игр - в том числе) практически моментально и безопасно, в 2021 году многие игроки сделают выбор в пользу именно этих сервисов.

"Интеграция этих методов к личным кабинетов многих игровых клиентов или маркетплейсив - это процесс, почти завершился, а не какая далекая перспектива. В настоящее много проектов проводят прямую интеграцию с Google/Apple и потратив время на разработку - выигрывают в конверсии и удобства для игроков", - рассказывает Виктор Николаевич.

Как это работает?

По словам Николаевич, интеграция Google Pay или Apple Pay может проходить по нескольким сценариям. Самый простой - когда партнер по API получает URL на платежную страницу на сервере компании LeoGaming, где и проходят оплаты. Преимущества для партнеров в скорости: не нужно регистрироваться на Apple Developers, все это делает платежная система. Из недостатков - платежный фрейм не обеспечивает желаемую бесшовность платежей.

Если же партнер желает расширенную интеграцию, LeoGaming выдает API для приема зашифрованных запросов Apple и Google, а уже партнер создает аккаунт в Apple Developer / Google Developer и самостоятельно выпускает там сертификаты под проекты.

"Это" красивый "метод, ведь он органично адаптируется в мобильную разработку, где вместо платежного фрейма можно провести собственную интеграцию, а также на страницах с кастомизированым дизайном", - считает Николаевич.

По стоимости, платежная комиссия при определенных условиях может превышать комиссию обычного эквайринга с вводом данных карты. Однако этот метод имеет безумно высокую конверсию, поскольку система токенизаци карточек считается максимально защищенной, и в большинстве случаев проведения операции не требует дополнительно 3DS.

"Например, конверсия обычного екварийнга в 70% - это уже неплохой результат, в зависимости от сферы. Конверсия 85% и выше с Google Pay / Apple Pay - это базовый уровень. Большая конверсия - больше успешных платежей. Больше успешных платежей - выше прибыль" , - заключает СТО LeoGaming.

Подробнее..
Категории: Финтех

Денис Рыков: Современный процессинг – это бесперебойная работа, гибкость и разнообразие сервисов

11.02.2021 11:40:05 | Автор: admin
Денис Рыков: Современный процессинг – это бесперебойная работа, гибкость и разнообразие сервисов

Lead Project Manager компании LeoGaming Денис Рыков о том, как устроен рынок платежного процессинга и почему финтех-компании на этом рынке выигрывают конкуренцию у банков.

 

– Для чего бизнесу нужен платежный процессинг, какие задачи он выполняет?

Мировая тенденция массовой миграции в онлайн из года в год укрепляла свои позиции. Однако пандемия коронавируса ускорила все эти процессы многократно, даже в Украине, которую многие считают догоняющим рынком в сфере диджитал. А это не так. Сегодняшние реалии диктуют строгие, конкурентные условия, ввиду которых, владельцам бизнеса необходимо обратить особое внимание на платежную инфраструктуру, чтобы упростить, обезопасить и расширить возможности оплаты для клиентов. Условно говоря, именно такие задачи и выполняет процессинг.

– Что вообще представляет из себя платежный процессинг?

Это высокотехнологичная автоматизированная система, которая осуществляет обмен и обработку информации об операциях, проведенных в платежной системе. Иными словами, это технология "доставки" денег от покупателя к продавцу. Цель – обеспечить бизнесу прием и отправку денежных средств за доли секунд. Компании, связанные с процессингом, зарабатывают на комиссии за транзакцию. Комиссия за процессинг состоит из нескольких элементов: комиссия банка, комиссия процессингового центра и interchange fee (комиссия за межбанковский взаимообмен). Как правило, зависит она от типа бизнеса и оборотов в месяц и рассчитывается индивидуально.

– Кто ключевые игроки на рынке процессинга? Банки?

Действительно, на первый взгляд логичнее всего заниматься вопросами процессинга непосредственно банкам. Но рынок устроен иначе. Крупные банки стремятся имплементировать собственные платформы процессинга, включают этот сервис в свое предложение для обслуживания бизнеса, но они не первопроходцы в этом. В отличие от финтех-компаний, платежных сервис-провайдеров. Финтех-компании изначально специализировались на разработке таких продуктов, в то время как банки были заняты более традиционными задачами, а сейчас либо покупают технологию, либо пытаются создать ее самостоятельно на примере действующих протоколов.

– Как построить надежную инфраструктуру платежного процессинга?

Один из основных критериев, предъявляемых к современному процессинговому центру (ПЦ) – непрерывность работы. Нет транзакций – нет прибыли. Поэтому необходимо добиться реализации следующих принципов:

  • Непрерывности авторизационного процесса: клиенты, совершая операцию в приложении, на сайте, в терминале или банкомате, должны иметь безусловную возможность воспользоваться своими средствами;
  • Точности и своевременности процесса расчетов: для клиента должна быть прозрачна процедура движения его денежных средств;
  • Безопасности всех процессов: для клиента недопустима компрометация персональных или финансовых данных.

Иными словами, системы ПЦ должны быть высоконадежными, резервированными, иметь запас по производительности и соответствовать стандартам безопасности.

– Каким должен быть функционал такого процессинга, чтобы он покрывал потребности бизнеса, и не был избыточным?

Бесперебойная работа процессинга – это, безусловно, "must have". Но на первый план выходят также гибкость и разнообразие предоставляемых сервисов. Платежные карты уже перестали быть самостоятельным продуктом и простым инструментом для расчетов в магазине или снятия денег. Они тоже цифровые – ведь вы явно оплачиваете покупки смартфоном, и, возможно, не так уж часто достаете вашу банковскую карту.

Банковские продукты все сильнее переплетаются между собой. Мобильные приложения становятся неотъемлемой частью единого продуктового пространства для клиента. С их помощью можно управлять своими средствами, получать и гасить кредиты, участвовать во всевозможных программах лояльности, оплачивать большую часть существующих услуг. Если добавить к этому обилие платежных методов, то мы получим новые серьезные запросы к процессинговым системам. На первом месте оказываются требования к возможности гибкой интеграции с различными внешними системами и постоянное повышение уровня технической поддержки.

– Какой объем инвестиций в такой процессинг необходим? От чего зависит сумма вложения?

Инвестиции в такой проект могут составить порядка 500 тыс. долл. Сюда входит закупка оборудования, аренда технических площадок и каналов связи, расходы на содержание всей инфраструктуры проекта на время разработки, пока он не приносит вообще никакой прибыли, а также затраты на лицензирование, рекламу и другие методы продвижения на рынок.

Объем инвестиций зависит от уровня услуг и специфики бизнеса. Создание лицензированного платежного агрегатора с набором актуальных сервисов и методов оплаты требует более грандиозных вложений. Такие процессоры являются прямыми эквайерами, и имеют статус принципиального члена Visa/Mastercard. Это позволяет им проводить обработку электронных платежей по кредитным и дебетовым картам от имени банка-эмитента. Благодаря прямому эквайрингу услуги онлайн-переводов становятся безопасней и удобней для компаний, принимающих оплату разными картами различных банков по всему миру.

– Какие ключевые тренды развития интернет-эквайринга в Украине, и как на него влияет рост мобильных платежей?

Если смотреть со стороны процессора через призму рыночных отношений – грядет изменение тарифной сетки. Давайте порассуждаем, почему так. Эквайер платит эмитенту комиссию в зависимости от статуса карты, а также способа приема оплаты, и эти факторы влияют на конечный размер комиссии. Чем выше статус карты – тем дороже обходится эквайеру обработка платежа по ней. Тенденции на рынке таковы, что премиальных карт в обороте уже достаточно много, и это ведет к увеличению себестоимости платежей для эквайера и, соответственно, тарифов для торговцев.

Тем не менее, существуют и льготные ставки, которые определяются в зависимости от MCC (Merchant Category Code или код категории продавца). Под него подпадают такие виды бизнеса, как фастфуд, транспорт, ЖКХ, государственные услуги, супермаркеты. В период пандемии эти сегменты получили новый всплеск активности.

На себестоимость эквайринга напрямую влияет в том числе и стремительно развивающееся разнообразие методов оплаты. Клиент может платить как посредством технологий Chip&PIN, так и бесконтактно с помощью NFC. Оплата может происходить без присутствия клиента (Сard Not Present transaction или CNP), в т. ч. по электронной почте, телефону (mail order/telephone order –MO/TO), а также через различные приложения, включая мобильные.

К CNP можно отнести и популярные в последнее время рекуррентные платежи – автоматические транзакции, которые осуществляются на регулярной основе. Например, подписка на стриминг-сервисы, продление страховки, ежемесячная плата за абонемент в фитнес-клуб и т.д. Этот тип оплаты основан на алгоритме токенизации. Токен предоставляется платежной системой карты — Mastercard или Visa. Он представляет собой уникальный идентификатор, аналогичный номеру учетной записи устройства в ApplePay или номеру виртуального счета в GooglePay, которые можно найти в приложении на смартфоне.

Разумеется, кто угодно не может прийти к платежной системе и получить токен чьей-либо карты для оплаты покупок. Поэтому сейчас в тренде создание токенизаторов (Token Service Provider), которые предоставляют решения "под ключ".

– Каковы перспективные ниши развития интернет-эквайринга? Приведите примеры.

Благодаря повсеместному распространению высокоскоростного мобильного интернета, и легкому доступу к смартфонам, рынки по всему миру переживают взрывной рост мобильных платежей, или же готовятся к нему. COVID-19 ускорил этот процесс, поскольку розничные торговцы все чаще обращаются к бесконтактным платежам. Если раньше ApplePay и GooglePay считались альтернативными вариантами, то сейчас это предпочтительные методы оплаты для 30% потребителей. Также новый виток развития получил инструмент оплаты с помощью QR-кода: все больше крупных компаний внедряют этот метод в свои мобильные приложения и на сайты.

Рекурентные платежи и двухстадийные оплаты все чаще становятся обыденностью для среднестатистического пользователя, потребность в этих методах растет с каждым днем. К сожалению, с появлением новых платежных решений увеличилось количество подозрительных операций. Соответственно, рынку нужны современные безопасные платформы, обеспечивающие гибкий фрод-мониторинг.

Насколько прижились ApplePay / GooglePay в украинском ритейле, и каковы прогнозы дальнейшего роста этих сервисов?

Согласно статистике Google, больше половины поисковых запросов украинцы совершают с помощью мобильных устройств. Мы входим в ТОП-10 стран по количеству оплат кошельками ApplePay и GooglePay. Этот показатель будет продолжать неумолимо увеличиваться с совокупным годовым приростом около 30%. Уровень конверсии по операциям, совершенным с помощью мобильных кошельков, уверенно держится выше отметки 92%, что свидетельствует о доверии со стороны пользователей и высокой надежности платежных решений

– Расскажите, как процессинговым центрам выстроить сотрудничество с большими разработчиками игр и в чем нюансы таких проектов?

В сфере электронной коммерции важным преимуществом в работе с большой компанией всегда является масштабируемость и возможности. С другой стороны, большая корпорация очень долго принимает решение и не готова реализовать какой-то проект "здесь и сейчас". Вы можете работать над запуском приема платежей большой игры год или два: пока все договора будут подписаны, гарантии соблюдены, API изучены и проинтегрированы.

Поэтому такие компании в первую очередь ожидают от платежного партнера стабильности. Многообразие методов монетизации, качественное техническое и финансовое сопровождение, инициативная и оперативная реакция на рыночные изменения, прозрачная и открытая схема взаимодействия – все это в совокупности позволяет выходить на уровень крупных, социально значимых проектов. Да, это долгий комплексный процесс. Но результат того стоит.

 

 

Подробнее..
Категории: Финтех

Ирина Цыбульник: "Финкомпании развивают и дополняют финансовый рынок Украины"

29.01.2021 11:10:03 | Автор: admin
Ирина Цыбульник: Финкомпании развивают и дополняют финансовый рынок Украины

Начальник управления по развитию сервисов и платежной системы fintech-компании LeoGaming Ирина Цыбульник – о развитии рынка небанковских финуслуг и о том, почему растет популярность платежных терминалов и "мобильных" денег.

 

Расскажите о рынке небанковских финансовых учреждений, в чем особенности его развития в последние годы?

Не секрет, что за последние годы влияние небанковских финансовых учреждений (коротко – НФУ) на финансовом рынке Украины существенно выросло. Произошло это как по естественным причинам развития рынка в условиях действующего законодательства, так и ввиду изменений в структуре самой финансовой системы.

Несколько лет назад с рынка ушли небольшие банки, которые не выдержали кризисных явлений в отечественной экономике. Нет, их место не заняли финансовые компании – они не могут этого сделать, поскольку банки и НФУ – это разные сущности финотрасли, несмотря на общность по некоторым финансовым услугам. Однако в сложившейся ситуации, когда регулятивное давление на банки выросло, финкомпании смогли занять те ниши, в которых банки больше не могли работать. НФУ становятся транзакционными организациями платежных систем, в которые входят банки. Так, например, работает международная платежная система LEO.

Это создало "перекос" на рынке, который, фактически, и решил закон о сплите (№ 79-IX), который вступил в силу в июле 2020 года. Надзор за финансовыми компаниями перешел к НБУ, а это, в свою очередь, унифицировало "правила игры" по основным финуслугам, которые предоставляют все участники. Речь, естественно, о денежных переводах, кредитных услугах и валютообменных операциях. Финкомпании нередко создают сильные fintech-бренды, с которыми активно работают банки – финансовая компания разрабатывает техническое решение, банк предоставляет финансовые возможности. Таким образом, за последние годы в Украине активно создается целостная экосистема, в которой небанковские финучреждения занимают очень устойчивую позицию.

В каких сегментах небанковские финучреждения могут составить конкуренцию банкам?

Банки не могут предоставлять абсолютно все виды финансовых услуг. Эти функции чаще всего выполняют НФУ. Речь, в первую очередь, о страховании. Если банк предоставляет страховые услуги, то это происходит в сотрудничестве с НФУ и банк является страховым посредником.

Во-вторых, это кредитование. Здесь банки и НФУ "ведут игру" на одном поле, но с разной аудиторией. Небанковские финучреждения работают с тем сегментом клиентов, которые нуждаются в кредитных услугах, но не смогут получить кредит в банке из-за более высоких требований к кредитоспособности заемщика. Это малообеспеченные физлица, которые пользуются услугами кредитных финкомпаний или ломбардов. Процент по кредиту там выше именно из-за рисковости операции.

В-третьих, это валютообменные операции. Как известно, финансовой компании с валютной лицензией намного проще открыть пункт обмена валют, чем банку – новое отделение. Поэтому логистически НФУ охватывают гораздо больше клиентов, порой внедряя инновационные кейсы. Например, наша финансовая компания "Леогейминг Пей" запустила первую в Украине кассу валютообменных операций с программным РРО (регистратором расчетных операций – РРО).

Как вступление в силу нового закона о финмониторинге повлияло на финрынок и на клиентов финкомпаний?

Новый закон № 361-IX совершенствует процедуру финансового мониторинга и приводит ее в соответствие со стандартами финансового мониторинга, установленными мировыми и европейскими нормами.

Прежде всего, стоит отметить, что закон расширяет и ужесточает требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Например, пополнение того или иного сервиса через терминал теперь ограничено суммой 4999,99 грн. Для проведения платежа на сумму 5 тыс. грн. и более необходимо вводить идентификационные данные. Раньше такое требование тоже существовало, но применялось для сумм от 15 тыс. грн. Но есть и исключения, ограничения до 5 тыс. грн. не касаются:

• оплаты коммунальных услуг, налогов, штрафов, других бюджетных платежей (независимо от суммы);

• операций по погашению кредитов в сумме до 30 тыс. грн.

При этом увеличена пороговая сумма финансовой операции, подлежащей финансовому мониторингу, со 150 тыс. грн. до 400 тыс. грн.

Новый закон вводит риск-ориентированный подход при осуществлении финансового мониторинга, а это означает более глубокую проверку подозрительных клиентов и упрощенную – для надежных.

Еще закон внедряет долгожданную возможность дистанционной верификации клиента без его физического присутствия.  Теперь верификацию идентификационных данных клиента можно осуществлять, например, с помощью системы BankID НБУ или квалифицированной электронной подписи.

Еще одним из суровых нововведений являются новые подходы к ответственности СПФМ (субъектов первичного финмониторинга) за нарушение требований закона. Значительно увеличились размеры штрафов. Кроме того, установлены размеры штрафа за конкретные виды нарушения.

Как развивается терминальный рынок (платежные терминалы) в условиях роста популярности безналичных платежей?

Рынок продолжает расти. Уже этот факт убирает любую негативную коннотацию из данного вопроса. Терминальный бизнес изобретает для себя новые ниши и варианты работы в реалиях растущей cashless-экономики. Но при этом стоит помнить, что основная аудитория клиентов платежных терминалов – а это миллионы украинцев –не перестала вдруг платить наличными из-за того, что у них, скажем появилась карта с PayPass, которой они оплачивают продукты в супермаркете. Скажу даже больше – коронавирус не отучил людей платить в терминалах: в 2020 году мы наблюдали стабильный рост оборота по нашим сервисам. Наш маркетинг стимулировал этот спрос акциями, но в целом ситуация такова: оставшись дома, люди играли в игры. Но пополнять они привыкли наличными в терминале, который стоит в ближайшем продуктовом. Они не хотят вводить все данные карты в браузере.

Если же говорить о развитии, то здесь есть несколько крутых проектов. Например, терминальная сеть iBox первая начала устанавливать NFC-ридеры на терминалы. Благодаря им клиенту не нужно вводить 16 цифр банковской карты для пополнения – достаточно лишь приложить карту к ридеру. А на терминалах Sistema впервые запустилась верификация с помощью приложения "Дія", благодаря чему клиент может осуществлять платежи на суммы более 4999 грн.

Могут ли терминалы конкурировать с онлайн-платежами, и в каких именно сегментах?

Им не нужно, ведь они сотрудничают. Одной из самых популярных услуг в платежных терминалах уже является пополнение банковских карт. Фактически, терминал стал медиатором перехода от наличной к безналичной экономике.

Платежный терминал – один из многих популярных способов оплаты за товары и услуги. И бизнес работал, работает и будет работать с ним, ведь бизнесу нужно быть там, где есть его клиенты.

Какова роль мобильных денег в украинских реалиях, насколько это распространенное средство платежа, в каких случаях оно используется?

Это удобная небанковская платежная альтернатива. Метод оплаты "мобильными деньгами" – эволюция платежей с помощью SMS-команд, которая существует в Украине почти 20 лет. Теперь же кнопки оплаты мобильным балансом появляются в платежных формах сайтов и приложений наравне с опциями оплаты банковской картой.

Вообще, распространенность мобильных денег зависит от категории. Например, в пополнении онлайн-игр доля оплат мобильными деньгами составляет от 5 до 30%, в зависимости от сервиса. Операторы вкладывают ресурсы в развитие своих "платежных кнопок", исследуя новые ниши. К примеру, LeoGaming вместе с "большой тройкой" операторов запустили оплату парковки через SMS-команды в Харькове. Спрос уже в первые дни превысил все наши ожидания.

Какие направления применения мобильных денег перспективны, приведите примеры, чем мобильные деньги могут быть полезны рядовому потребителю?

Главное преимущество в простоте и понятности этого инструмента для его целевой аудитории – людей возрастом 35-55 лет. Они привыкли платить так годами (к слову, они же – активные пользователи терминалов). Оплата проходит сразу, нужно лишь подтвердить ее SMS-кодом. К тому же, в Украине остается большой сегмент людей, которые не имеют банковской карты. Оплата мобильными деньгами для них – хорошая замена карточному платежу.

Подробнее..
Категории: Финтех

Новая реальность: онлайн-игры и "облачный" гейминг

25.01.2021 15:00:04 | Автор: admin
Новая реальность: онлайн-игры и облачный гейминг
Фото надано рекламодавцем

Как меняется игровая индустрия, и почему игроки все чаще отдают предпочтение платному контенту? На эти вопросы нам ответила CBDO fintech-компании LeoGaming Мариам Матиашвили.

Пандемия коронавируса стала губительной далеко не для всех. Игровая индустрия, несмотря на глобальный кризис, растет как на дрожжах. По данным ресурса GamesIndustry.biz, мировой рынок игр за 9 месяцев 2020 года вырос на 20% и оценивается в 175 млрд. долл.

Вынужденная изоляция спровоцировала всплеск спроса на любые виды развлечений. Поэтому популярность компьютерных и мобильных игр на взлете. Тем более, что доступ к игровому контенту сегодня предельно прост: нужен лишь смартфон, ноутбук или игровая консоль, а также интернет-подключение.

Нет никаких сомнений в том, что рынок игр продолжит стремительно расти и в 2021 году. Эпидемия пока что не угасает, карантинные ограничения сохраняются во многих странах и потребность в разнообразии досуга тоже остается на высоком уровне. "COVID-19 увеличил онлайн, поэтому каждый из крупных издателей и разработчиков будет стараться заполнить образовавшуюся нишу контентом в борьбе за игрока", – уверена Мариам Матиашвили, CBDO компании LeoGaming.

"Цифра" наступает

Игровой рынок за последние несколько лет претерпел существенные изменения. Мобильный контент наступает по всем фронтам. В 2020 году игры для смартфонов и планшетов заняли долю около 50%, что в деньгах составляет почти 86,3 млрд. долл. Игры для консолей (Xbox, PlayStation, NintendoSwitch) занимают долю около 29%, а доля игр для стационарных ПК и лэптопов сократилась до 21%.

Львиную долю выручки издателей и игровых платформ обеспечивают продажи цифровых копий. Их доля превышает 91%. И лишь 9% – продажа игр на физических "твердых" носителях (DVD, Blu-Ray и т.д.), что лишний раз доказывает: онлайн победил, окончательно и безоговорочно. И это неудивительно, так как в игры играет половина пользователей смартфонов во всем мире, они являются главными потребителями цифрового контента и трафика.  

Важно и то, что покупкой одних лишь игр дело не ограничивается. В 2020 году на встроенные покупки в играх прошлось 74% всех операций в приложениях вообще. Речь о покупках персонажей, способностей для них, дополнительных уровней и прочих скрытых возможностей (лутбоксов). Это так называемая freemium-модель, когда пользователь платит за приобретение нестандартных атрибутов, которые позволяют получить преимущество перед "бесплатными" игроками.

Иными словами, геймеры готовы тратиться на поддержку своей игровой активности. Хотя еще далеко не все. "Монетизация с каждым годом должна становиться более сбалансированной. Проще говоря – игроки не хотят платить внутри игры, если платежи дают ощутимое преимущество. Это должна быть грамотно построенная система с платой за уникальный контент, за возможность выделится, подчеркнуть индивидуальность, а не за условный "самый сильный меч". К слову, микроплатежи в изначально платных играх практически не приживаются", – рассказывает Мариам Матиашвили.

Такой подход гарантирует стабильный заработок как для разработчиков игр, которые заинтересованы в создании нового контента и могут "подсадить" игроков на постоянную абонплату, так и для платежных систем, которые осуществляют прием платежей для пополнения счетов онлайн-игр и выступают своеобразным связующим звеном между игроками и издателями.

Переходим на уровень выше

Очевидно, что потенциал роста сегмента мобильных игр еще не исчерпан. Во-первых, смартфоны становятся доступнее и мощнее, что вместе с наличием покрытия высокоскоростным Интернетом дает возможность играть где угодно. Во-вторых, появляется все больше решений для совместных игр и соревнований. Как пример – стартап Arenum, который "взлетел" как раз во время жесткой фазы карантина, весной 2020 года. Это автоматизированная платформа для проведения турниров по мобильным играм. Она собрала уже более 1 млн. пользователей со всего мира, и ежедневно там проходит свыше сотни турниров.

"Сфера мобильных игр растет годами, ведь растет рынок смартфонов. Мобильное "железо" становится мощнее, а игры на них все более приближаются к уровню на ПК и консолях. Монетизация мобильных игр самая "продвинутая", поэтому рынок разработки столь популярен, а бюджеты на продвижение такие большие", – считает Мариам Матиашвили.

Помимо этого, новым веянием стал облачный гейминг, который уже успел завоевать армию поклонников. Облачные сервисы, такие как GeForceNow, GoogleStadia, PlaystationNow, дают возможность запускать ресурсоемкие игры даже на "старом" железе. Таким образом, отпадает необходимость в покупке мощного оборудования, например, игрового персонального компьютера. Главное условие – надежный канал доступа к Глобальной Сети.

Именно облачные технологии станут свежим глотком воздуха для всей игровой индустрии в 2021 году. "По данным NewZoo, объем рынка облачного гейминга на конец 2020 года уже достиг 585 млн. долл. Причина всем понятна – коронавирус. Миллионам людей пришлось работать и проводить свой досуг дома, а ноутбуки и домашние ПК большинства явно не отвечали требованиям современных игр. Поэтому решение, которое помогает играть в новые игры, используя облачный доступ через высокоскоростной интернет, получило тот самый "золотой билет", – объясняет Мариам Матиашвили.

Но для развития "клаудгейминга" также потребуется мощная и всеобъемлющая инфраструктура. Начиная с развертывания 5G-cетей, которые поднимут скорость передачи данных на принципиально новый уровень, и заканчивая процессингом, который будет обслуживать облачные сервисы и принимать платежи от игроков. Потому что пока игры в "облаке" доступны далеко не всем странам. Кроме того, игроки сталкиваются со сложностями во время игрового процесса. "Это проблемы вроде "очереди" на игру, особенно, когда выходят ожидаемые хиты, или снижение скорости в сети Интернет-провайдера из-за создаваемой нагрузки", – говорит CBDO LeoGaming.

Удобство и безопасность

Расцвет платежных сервисов совпал с ростом популярности мобильного гейминга и онлайн-игр, так как пользователи все охотнее переходят на платный контент. "Мы ожидали, что в Украине снизится количество пополнений онлайн-игры в терминалах из-за локдауна – но нет. Обороты выросли на 25-40%, в зависимости от сервиса. Рост онлайн-оплат тоже наблюдался, до 50% по нашей библиотеке сервисов", – приводит пример Мириам Матиашвили.

Но на этом рынке по-прежнему не хватает сильных игроков. Речь о процессинговых сервисах, которые смогут обеспечить бесперебойные, безопасные и удобные расчеты при покупке игр и пополнении игровых счетов, а также предложить адекватные тарифы.

Дело в том, что создание платежного решениятребует немалых инвестиций, в том числе в техническую часть и в сопутствующую инфраструктуру. Игрок хочет иметь возможность выбирать, как платить за игровой контент. Это может быть оплата через терминал наличными (в Украине, например, терминалами пользуются миллионы игроков) либо же оплата онлайн с помощью приложения на смартфоне.

Следующий этап развития платежных сервисов – увеличение конверсии эквайринга за счет развития новых платежных инструментов. Это подключение GooglePay или ApplePay, либо интеграция сервисов оплаты мобильным балансом, которые внедряют крупнейшие операторы сотовой связи.

"Google Pay/Apple Pay успешно внедрились в основные платежные формы – конверсия по ним на десктоп-устройствах пока ниже, чем по стандартному вводу карты (парадокс, но факт), но она растет. В Украине стабильный спрос удерживает оплата мобильным балансом. Это выгодно как клиентам (меньше данных для ввода, быстрота транзакции), так и бизнесу. Но и оплата наличными в терминале сохранит свою нишу в ближайшей перспективе, ведь имеет инфраструктуру и лояльную аудиторию", – считает Мариам Матиашвили.

Далеко не последний по значимости вопрос – это защита трансакций от злоумышленников. В 2020 году существенно выросли объемы воровства средств с банковских карт. По данным Group-IB, за 11 месяцев 2020 года мошенники украли с карточных счетов 1,9 млрд. долл., что вдвое больше, чем за аналогичный период 2019 года.

Поэтому перед платежными сервисами стоит новый вызов: как обеспечить сохранность персональных данных игроков и уберечь их деньги от воровства. Это потребует инвестиций в техническую часть и внедрение решений, направленных на обеспечение кибербезопасности. Начиная с анализа потенциальных угроз и профилактики хакерских атак, и заканчивая усилением защиты облачных хранилищ данных и применением биометрических технологий.

Подробнее..
Категории: Финтех

Алена Дегрик Шевцова: оборот игровых платежей в пандемию вырос до 45%

24.12.2020 09:20:03 | Автор: admin
Алена Дегрик Шевцова: оборот игровых платежей в пандемию вырос до 45%

Директор финансовой компании "Леогейминг Пей", CEO процессинговой компании LeoGaming Алена Дегрик Шевцова – о трендах развития игровой индустрии и о том, как пандемия повлияла на украинский финтех.

 

– Расскажите, как компания развивалась от онлайн-игр до общего платежного направления? Что стало причиной смены фокуса деятельности?

Развитие LeoGaming – вполне стандартный кейс масштабирования бизнеса, просто в непривычной для некоторых стартовой нише. Еще 7-10 лет назад, когда люди, не погруженные глубоко в игровую индустрию, слышали об оборотах, которые дают онлайн-игры, они были в шоке. Кроме того, непривычно было и то, что возрастная аудитория на некоторых сервисах – это не только дети и подростки. Теперь же игровым бизнесом сложно кого-то удивить. Главная причина в том, что все увидели в этом словосочетании не только слово "игры", но и "бизнес", и поняли, что он может приносить хорошую прибыль.

Поэтому мы и начали активно осваивать смежные транзакционные направления, в которых получили достаточно экспертизы или которые посчитали перспективными для интенсивного развития. И это дало хороший результат: работая с 2010 года, мы вышли на лидерские позиции в своем сегменте.

 

– Какие услуги компании сейчас пользуются наибольшим спросом? Где самый интенсивный рост?

Начнем с игровых сервисов. Вот уже несколько лет стабильно растут пополнения баланса одного из крупнейших в мире онлайн-магазина игр Steam. В Украине у него многомиллионная аудитория, лояльность которой Steamзавоевал в первую очередь благодаря онлайн-играм разработчика магазина, компании Valve. Этиигрызнакомыпочтивсем– Dota 2 иCounter-Strike: Global Offensive. Особенность Valveв том, что она построила систему, в которой компания является как разработчиком популярных игр, так и их издателем. В том числе, благодаря такому подходу выросло и потребление buy-to-play игр из каталога магазина. А это означает, что украинцы все больше переходят с пиратского на лицензированный контент.

Если говорить о нашем платежном решении, то рост бесконтактных платежей и онлайн-оплат из-за пандемии коронавируса очевиден. Средний рост по нашему портфелю составил 35%-45%, в зависимости от сервиса. Это совпадает с общей статистикой Mastercard в Украине: объем онлайн-трансакций в этой платежной системе увеличился на 45%.

По этой же причине есть рост и по "мобильным деньгам" – операциям по оплате за услуги и сервисы балансом мобильного телефона.

– Как вы считаете, коронавирус сделает отход от наличных необратимым?

На все подобные процессы стоит смотреть в комплексе. Да, COVID-19 ускорил темпы роста cashless, но это не значит, что наличные просто исчезнут. Даже в почти полностью "обезналиченной" Швеции этого не случилось. Есть люди старшего поколения, есть non-banking customers – те, кто не доверяет банкам по ряду причин. Но платить картой, смартфоном, часами – это уже не ноу-хау, а норма. Проникновение этих инструментов будет все более массовым и охватит новые аудитории.

Не будем также забывать о законопроекте № 4178, который предусматривает снижение интерчейджа (комиссии, которую взимает банк-эмитент карты за расчеты). Представителям ритейла и их клиентам это выгодно, а вот для банков чревато проблемами и падением заработков.

– Какие сервисы сейчас развивает компания для своих партнеров, какие из них появятся в ближайшем будущем?

Мы в LeoGaming стараемся в целом развивать наше универсальное платежное решение для бизнеса, как в онлайне, так и в оффлайне. Постоянно актуализируем оформление интернет-эквайринга и следим за поддержанием высокой конверсии на нем. Подключение Google Pay в этом году помогло нам сделать эквайринг еще более конверсионным, потому что на смартфонах без него просто нельзя. Также вместе с "большой тройкой" украинских мобильных операторов мы продвигаем сервисы оплаты мобильным балансом.

Важным событием для нас стало получение валютной лицензии, которую в начале 2020 года выдал Нацбанк нашей платежной системе "Леогейминг Пей" (МПС LEO).

Благодаря этому МПС LEO запустила первую в Украине кассу валютообменных операций с программным РРО. Это не просто увеличило наши возможности в оффлайне, но и показало, как эта сфера может выполнять требования регулятора, сохраняя существующую бизнес-модель.

 

– Как на компанию повлиял коронавирус и какие изменения были самыми полезными?

Говорить о пользе в связи с кризисом сложно. Даже транзакционный бизнес понес вполне ощутимые потери, а многие глобальные проекты пришлось или сократить, или приостановить. Мы тоже провели серьезную оптимизацию.

Первое и самое главное – мы перераспределили часть рекламных бюджетов на помощь украинским медикам. Это была моя личная инициатива, которую поддержала вся команда LeoGaming. Мы поняли, что именно пандемия определяет, какие бренды достаточно сильны, чтобы взять на себя ответственность за самое важное – за жизни окружающих.

Второе – мы успешно закончили перевод всей "операционки" в онлайн, в результате чего 95% офиса эффективно работало дистанционно во время локдауна. Сейчас же мы функционируем в режиме "гибкого офиса": сотрудники сами выбирают, в какие недели работают из дому, а когда приезжают в офис. Это пошло на пользу как для соблюдения противокоронавирусных мер, так и с психологической точки зрения. Потому что смена обстановки поощряет креативность и повышает мобильность людей. За этим будущее.

– Как собрать слаженную команду и избегать текучки кадров в такой высоконкурентной сфере, как финтех?

Только методом проб и ошибок (смеется). А если серьезно – нет универсального рецепта, ведь все люди разные, как и каждый отдельно взятый бизнес. Я стараюсь делать в LeoGaming упор на развитие специалистов. Условно говоря, мы создаем "звездную команду, а не команду звезд". Многие наши руководители доросли до своих должностей с позиций младшего менеджмента за счет постоянного саморазвития, повышения ответственности, так как у них была для этого мотивация. Увидеть ее, не пропустить в потоке операционной текучки – задача не из легких. Но мы справляемся.

В нынешние времена важна безопасность в офисных пространствах, поэтому регулярные противоэпидемические меры стали правилом. Но, возможно, самое главное – причастность к чему-то большему. Четкое понимание, как работа каждого влияет на общую картину и чего мы можем добиться как команда. Это удерживает сотрудников и стимулирует их постоянно развиваться.

– По каким критериям вы ищете и нанимаете специалистов? Какие ключевые качества для вас важны в сотрудниках?

Самое главное – мотивация на развитие и работа на результат. Без этого любой скилл соискателя может оказаться невостребованным и бесполезным.

– Украинский финтех – это своеобразный феномен, который развивается не благодаря, а вопреки. Как бизнесу найти в нем место?

Об этом я часто говорю в своем блоге In Fintech We trust. Как показывает практика, есть два проверенных пути: делать свою работу лучше, чем лидер рынка, либо открыть новую нишу, которую еще никто не "закрыл" качественным сервисом или услугой. Тем не менее, сделать это в 2020 или 2021 году сложнее, ведь fintech-среда за 10 лет стала гораздо сильнее. Установились лидеры, а планка ожиданий клиентов стала намного выше. Но мы стараемся соответствовать ожиданиям нашей аудитории, и постоянно шлифовать качество своих услуг.

– Как вы считаете, должно ли государство участвовать в развитии финтеха, и каким образом? Каким должно быть регулирование этого рынка?

Я верю в принцип, что государство – это сервис, который работает во благо граждан. А диалог бизнеса и государства жизненно важен для того, чтобы сервис функционировал слаженно и в интересах этих самых граждан. Безусловно, это сложная задача, поэтому она не всегда может выполняться со 100% эффективностью. Но сам факт того, что с каждым годом регуляторы ведут с нами все более качественный и конструктивный диалог, а бизнес стремится соответствовать требованиям регулятора, подтверждает: мы на правильном пути.

Подробнее..
Категории: Финтех

Алена Дегрик Шевцова: оборот игровых платежей в пандемию вырос до 45%

24.12.2020 09:20:02 | Автор: admin
Алена Дегрик Шевцова: оборот игровых платежей в пандемию вырос до 45%

Директор финансовой компании "Леогейминг Пей", CEO процессинговой компании LeoGaming Алена Дегрик Шевцова – о трендах развития игровой индустрии и о том, как пандемия повлияла на украинский финтех.

 

– Расскажите, как компания развивалась от онлайн-игр до общего платежного направления? Что стало причиной смены фокуса деятельности?

Развитие LeoGaming – вполне стандартный кейс масштабирования бизнеса, просто в непривычной для некоторых стартовой нише. Еще 7-10 лет назад, когда люди, не погруженные глубоко в игровую индустрию, слышали об оборотах, которые дают онлайн-игры, они были в шоке. Кроме того, непривычно было и то, что возрастная аудитория на некоторых сервисах – это не только дети и подростки. Теперь же игровым бизнесом сложно кого-то удивить. Главная причина в том, что все увидели в этом словосочетании не только слово "игры", но и "бизнес", и поняли, что он может приносить хорошую прибыль.

Поэтому мы и начали активно осваивать смежные транзакционные направления, в которых получили достаточно экспертизы или которые посчитали перспективными для интенсивного развития. И это дало хороший результат: работая с 2010 года, мы вышли на лидерские позиции в своем сегменте.

 

– Какие услуги компании сейчас пользуются наибольшим спросом? Где самый интенсивный рост?

Начнем с игровых сервисов. Вот уже несколько лет стабильно растут пополнения баланса одного из крупнейших в мире онлайн-магазина игр Steam. В Украине у него многомиллионная аудитория, лояльность которой Steamзавоевал в первую очередь благодаря онлайн-играм разработчика магазина, компании Valve. Этиигрызнакомыпочтивсем– Dota 2 иCounter-Strike: Global Offensive. Особенность Valveв том, что она построила систему, в которой компания является как разработчиком популярных игр, так и их издателем. В том числе, благодаря такому подходу выросло и потребление buy-to-play игр из каталога магазина. А это означает, что украинцы все больше переходят с пиратского на лицензированный контент.

Если говорить о нашем платежном решении, то рост бесконтактных платежей и онлайн-оплат из-за пандемии коронавируса очевиден. Средний рост по нашему портфелю составил 35%-45%, в зависимости от сервиса. Это совпадает с общей статистикой Mastercard в Украине: объем онлайн-трансакций в этой платежной системе увеличился на 45%.

По этой же причине есть рост и по "мобильным деньгам" – операциям по оплате за услуги и сервисы балансом мобильного телефона.

– Как вы считаете, коронавирус сделает отход от наличных необратимым?

На все подобные процессы стоит смотреть в комплексе. Да, COVID-19 ускорил темпы роста cashless, но это не значит, что наличные просто исчезнут. Даже в почти полностью "обезналиченной" Швеции этого не случилось. Есть люди старшего поколения, есть non-banking customers – те, кто не доверяет банкам по ряду причин. Но платить картой, смартфоном, часами – это уже не ноу-хау, а норма. Проникновение этих инструментов будет все более массовым и охватит новые аудитории.

Не будем также забывать о законопроекте № 4178, который предусматривает снижение интерчейджа (комиссии, которую взимает банк-эмитент карты за расчеты). Представителям ритейла и их клиентам это выгодно, а вот для банков чревато проблемами и падением заработков.

– Какие сервисы сейчас развивает компания для своих партнеров, какие из них появятся в ближайшем будущем?

Мы в LeoGaming стараемся в целом развивать наше универсальное платежное решение для бизнеса, как в онлайне, так и в оффлайне. Постоянно актуализируем оформление интернет-эквайринга и следим за поддержанием высокой конверсии на нем. Подключение Google Pay в этом году помогло нам сделать эквайринг еще более конверсионным, потому что на смартфонах без него просто нельзя. Также вместе с "большой тройкой" украинских мобильных операторов мы продвигаем сервисы оплаты мобильным балансом.

Важным событием для нас стало получение валютной лицензии, которую в начале 2020 года выдал Нацбанк нашей платежной системе "Леогейминг Пей" (МПС LEO).

Благодаря этому МПС LEO запустила первую в Украине кассу валютообменных операций с программным РРО. Это не просто увеличило наши возможности в оффлайне, но и показало, как эта сфера может выполнять требования регулятора, сохраняя существующую бизнес-модель.

 

– Как на компанию повлиял коронавирус и какие изменения были самыми полезными?

Говорить о пользе в связи с кризисом сложно. Даже транзакционный бизнес понес вполне ощутимые потери, а многие глобальные проекты пришлось или сократить, или приостановить. Мы тоже провели серьезную оптимизацию.

Первое и самое главное – мы перераспределили часть рекламных бюджетов на помощь украинским медикам. Это была моя личная инициатива, которую поддержала вся команда LeoGaming. Мы поняли, что именно пандемия определяет, какие бренды достаточно сильны, чтобы взять на себя ответственность за самое важное – за жизни окружающих.

Второе – мы успешно закончили перевод всей "операционки" в онлайн, в результате чего 95% офиса эффективно работало дистанционно во время локдауна. Сейчас же мы функционируем в режиме "гибкого офиса": сотрудники сами выбирают, в какие недели работают из дому, а когда приезжают в офис. Это пошло на пользу как для соблюдения противокоронавирусных мер, так и с психологической точки зрения. Потому что смена обстановки поощряет креативность и повышает мобильность людей. За этим будущее.

– Как собрать слаженную команду и избегать текучки кадров в такой высоконкурентной сфере, как финтех?

Только методом проб и ошибок (смеется). А если серьезно – нет универсального рецепта, ведь все люди разные, как и каждый отдельно взятый бизнес. Я стараюсь делать в LeoGaming упор на развитие специалистов. Условно говоря, мы создаем "звездную команду, а не команду звезд". Многие наши руководители доросли до своих должностей с позиций младшего менеджмента за счет постоянного саморазвития, повышения ответственности, так как у них была для этого мотивация. Увидеть ее, не пропустить в потоке операционной текучки – задача не из легких. Но мы справляемся.

В нынешние времена важна безопасность в офисных пространствах, поэтому регулярные противоэпидемические меры стали правилом. Но, возможно, самое главное – причастность к чему-то большему. Четкое понимание, как работа каждого влияет на общую картину и чего мы можем добиться как команда. Это удерживает сотрудников и стимулирует их постоянно развиваться.

– По каким критериям вы ищете и нанимаете специалистов? Какие ключевые качества для вас важны в сотрудниках?

Самое главное – мотивация на развитие и работа на результат. Без этого любой скилл соискателя может оказаться невостребованным и бесполезным.

– Украинский финтех – это своеобразный феномен, который развивается не благодаря, а вопреки. Как бизнесу найти в нем место?

Об этом я часто говорю в своем блоге In Fintech We trust. Как показывает практика, есть два проверенных пути: делать свою работу лучше, чем лидер рынка, либо открыть новую нишу, которую еще никто не "закрыл" качественным сервисом или услугой. Тем не менее, сделать это в 2020 или 2021 году сложнее, ведь fintech-среда за 10 лет стала гораздо сильнее. Установились лидеры, а планка ожиданий клиентов стала намного выше. Но мы стараемся соответствовать ожиданиям нашей аудитории, и постоянно шлифовать качество своих услуг.

– Как вы считаете, должно ли государство участвовать в развитии финтеха, и каким образом? Каким должно быть регулирование этого рынка?

Я верю в принцип, что государство – это сервис, который работает во благо граждан. А диалог бизнеса и государства жизненно важен для того, чтобы сервис функционировал слаженно и в интересах этих самых граждан. Безусловно, это сложная задача, поэтому она не всегда может выполняться со 100% эффективностью. Но сам факт того, что с каждым годом регуляторы ведут с нами все более качественный и конструктивный диалог, а бизнес стремится соответствовать требованиям регулятора, подтверждает: мы на правильном пути.

Подробнее..
Категории: Финтех

Категории

Последние комментарии

© 2006-2021, simple-news.ru