Русский
Русский
English
Статистика
Реклама

ЭКО БУМ

Энергичные потребности реального сектора

13.11.2019 12:00:04 | Автор: admin
Как повысить класс энергоэффективности дома. Программа энергоэффективности и энергосбережения 2019 в жилых и промышленных зданиях. Кредиты от украинских банков

Украинский бизнес все активнее использует кредиты для повышения собственной энергоэффективности, и, как следствие, для сокращения издержек

Банки уже сегодня готовы кредитовать реальный сектор по проектам повышения энергоэффективности – производство, прежде всего импортозамещение, услуги, розничная торговля, транспорт (в т. ч. коммунальный). "Повсеместно в бизнесе эксплуатируется много оборудования, которое родом еще из 80-х годов. Мало того, что это оборудование уже изношено, не удовлетворяет возросшим требованиям к качеству продукции, но оно еще и крайне расточительное в смысле энергопотребления, – описывает нынешнее состояние дел у кредитуемых компаний Кирилл Шевченко, председатель правления Укргазбанка. – Почти повсеместно есть потребность к его замене на более современное оборудование. Нужны кредиты. И нужно сразу на этапе выбора нового оборудования или транспорта учитывать потребность в снижении потребления ресурсов, прежде всего, энергоресурсов".И речь идет не только о производстве и коммерческой недвижимости но и об энергомодернизации жилых объектов.

Если посмотреть на ситуацию в реальном секторе в целом, то получается, что, с одной стороны, есть в наличии неэффективное с энергетической точки зрения и устаревшее оборудование, а с другой – неизбежно растущие цены на энергоносители. И эти затраты на энергоносители в итоге очевидным образом влияют на конечную стоимость продукта.

"Чаще всего к нам обращаются за кредитами, нередко просят профинансировать приобретение техники в лизинг. И в обоих случаях, когда приходят за каким-то новым транспортом либо оборудованием, то над энергоэффективностью думают не в первую очередь, – говорит директор департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Михаил Медко. – У заемщика не всегда есть видение этой стороны проекта". В Укргазбанке любят приводить пример с пивзаводом, который за счет выбора более современного и очень экономичного, пусть и подороже, холодильного оборудования получил экономию в 700 тыс. грн. в год за счет сокращения расходов на электроэнергию. "Собственники пока не так часто задумываются об энергоэффективности – они больше занимаются вопросами налогообложения, проблемами с проверяющими органами, кадрами, новыми рынками, – перечисляет Медко. – Но постепенно приходит видение и понимание того, какие высокие результаты можно получать, если учитывать фактор энергоэффективности". В банке вспоминают о том, как еще в 2015 году вместе с IFC (Международная финансовая корпорация, входит в группу Мирового банка) собирали бизнесменов на семинарах, чтобы на примерах показать, какие высокие финансовые результаты приносит учет фактора энергоэффективности, сколько дополнительной прибыли могут принести мероприятия по снижению потребления энергоресурсов.

Более того, к бизнесу постепенно приходит понимание, что на выходе получается не только снижение затрат на энергоресурсы и топливо, не только рост прибыли, но и сокращение объема вредных выбросов в окружающую среду. "О снижении выбросов думает примерно каждый третий, хотя, конечно, о росте производительности и снижении затрат они думают в первую очередь", – говорят в Укргазбанке.Впрочем, учет проблемы выбросов и влияние на изменение климата все чаще упоминается среди мотивов энергомодернизации – это в принципе является мировым трендом. Практически неизбежно введение в развитых странах требований к уровню энергоэффективности производства импортируемой продукции. Так что наиболее дальновидные украинские топ-менеджеры этот тренд учитывают при модернизации бизнеса уже прямо сейчас.

У Укргазбанка в портфеле есть множество проектов по экокредитованию – как уже завершенных, так и еще продолжающихся. И это дает банку возможность использовать накопленный опыт и знания для помощи новым клиентам, для оптимизации ими решений при приобретении техники и оборудования. "Менеджеры, которые уже в этих кейсах поработали, либо наш технический офис, когда смотрит техническую составляющую очередного проекта, может советовать, может рекомендовать, может давать такую обратную связь, – рассказывает Михаил Медко. – Бывает так, что клиент приходит, чтобы получить финансирование для покупки техники или оборудования, которые вышли из строя и уже не подлежат ремонту из-за высокого уровня износа. Или если клиенту нужно расширять производство. И если в этот момент принять решение не просто о покупке нового оборудования, а именно оборудования энергоэффективного, выигрыш может быть колоссальным. В Укргазбанке говорят, что обычно разница в цене между более дорогим энергоэффективным и менее эффективным, но чуть более дешевым оборудованием покрывается за считанные месяцы за счет экономии ресурсов. А дальше оборудование начинает приносить прибыль за счет экономии на потребляемых энергоресурсах.

"Для покупки нового оборудования от ведущих европейских компаний мы брали кредит в Укргазбанке. Мы воспользовались специальной партнерской программой в банке и смогли купить оборудование, которое потребляет гораздо меньше электроэнергии", – рассказала Наталья Парахина, коммерческий директор винницкой компании "Регионы-Ойл", производящей пиломатериалы, в том числе мебельный щит.

Особенно большой эффект возникает в ситуациях, когда расходы на энергоресурсы – существенная часть себестоимости. Как, например, в тепличном бизнесе, где около 70% себестоимости приходится на энергоносители. Тепличное хозяйство "Овощной комбинат Станишивка" Василия Тимощука, что на Житомирщине, взяло в Укргазбанке кредит на 1,8 млн. грн. для замены традиционных натриевых ламп на светодиодные LED-лампы. Кредит покрывал 70% расходов на этот проект. Экономия у предприятия получилась не только на электроэнергии, но и за счет роста долговечности оборудования. Василий Тимощук очень доволен реализованным проектом: "У нас появился хороший опыт сотрудничества с Укргазбанком, теперь ко мне звонят коллеги, интересуются". В самом банке отмечают, что интерес агробизнеса к таким проектам стремительно растет. "Мы помогали крупным тепличным комбинатам реализовывать системы освещения на LED-лампах, использование которых не только сильно экономит электроэнергию, но и за счет спектра света повышает плодородие растений", – говорит Михаил Медко, директор департамента МСБ Укргазбанка.

От том, насколько эффективными могут быть подобные проекты, говорит пример компании ООО "Первая Грибная Компания" (Запорожье), которая заменила электрический парогенератор на паровой котел мощностью 1 т пара/ч, использующий биомассу. Все вместе обошлось предприятию в 807 000 грн., из которых 45% было профинансировано Укргазбанком. Результат – 87% экономии электроэнергии, что составляет около 477 тыс. грн. в год в действующих ценах, то есть проект окупился чуть дольше, чем за полтора года.

В банке также вспоминают и много других проектов, позволявших его клиентам снизить расходы на энергоресурсы. Например, одна из компаний по доставке пиццы продала свой парк обычных скутеров и за счет кредита Укргазбанка обзавелась электроскутерами. У банка также есть обширный портфель кредитов на приобретение высокоэкономичных городских автобусов и коммерческих автомобилей, которые довольно быстро окупаются за счет снижения потребления горючего. Ну и не лишним было бы упомянуть, что подобная техника резко уменьшает выбросы в атмосферу – и углекислого газа, и других загрязнителей.

 

Сильные позиции банка в таких проектах в значительной мере обусловлены тем, что он располагает техническим офисом – командой инженеров, которые способны анализировать проект клиента не с финансовой, а именно с точки зрения инжиниринга и энергоэффективности. "Это по своему образованию и опыту работы не банковские работники, а инженеры. У них есть опыт работы в энергетике, на производствах, в отделах энергетики промышленных компаний, – рассказывает директор департамента экологичного реинжиниринга Укргазбанка Родион Морозов. – Это – чистой воды инжиниринг по сути своей, который очень четко видит проект и видит смету и понимает, как оно работает. А главное – видит возможности для оптимизации энергопотребления. Из года в год, case-by-case у нас нарабатывается опыт, база знаний. И наши инженеры каждый очередной проект, похожий на предыдущие несколько проектов, рассматривают исходя из накопленного опыта и реализованных у нас в банке кейсов".

Как признаются в Укргазбанке, там уже существует своего рода структурированная база знаний по направлениям, по типовым кейсам в энергоэффективности. Например, в таких сферах, как альтернативная энергетика, в том числе использование биогаза, как повышение энергоэффективности производства, как повышение эффективности и альтернативные источники тепла для отопления самых разных объектов – от сугубо коммерческих до коммунальных учреждений образования и медицины. "Очень многому наши специалисты научились в рамках образовательных программ, которые в  в рамках договора с банком реализовывала IFC, – делится опытом Михаил Медко. – Сотрудники и центрального офиса, и региональных, они все прошли обучение по финансированию проектов по повышению энергоэффективности".

Не удивительно, что, имея такой обширный опыт в финансировании энергомодернизации, Укргазбанк активно кредитует переход от дорогостоящего газового отопления на твердотопливное, замену систем освещения как в частном секторе, так и коммунальных зданий.

Весьма показательным является небольшой проект, который реализовало автотранспортное предприятие ОАО "Золотоношский АТП 17112". Там в ангаре для стоянки транспорта заменили систему освещения, для этого использовали светодиодные лампы. Стоимость проекта – 13,5 тыс. грн., из которых 70% профинансировали за счет кредита Укргазбанка. Годовая экономия за счет снижения затрат на электроэнергию на 60% составила около 6,8 тыс. грн. Так что проект полностью окупился за два года.

Не менее часто компании реализуют проекты по твердотопливному и альтернативному отоплению. Например, отель в Полтаве за счет кредита Укргазбанка (90% стоимости проекта) установил грунтовой тепловой насос, чтобы избавиться от расходов на газ для отопления. При стоимости проекта в 300 тыс. грн. экономия за счет отказа от газа составила около 75 тыс. грн. в год. И проект окупился за четыре года.

Впрочем, кредиты бизнесу нужны еще и на создание производств альтернативного топлива для твердотопливных котлов. Укргазбанк имеет и такой кейс, в котором объединились два в одном: и производство альтернативного топлива, и отказ от газовой котельной. Закарпатская компания ООО "Импвуд" приобрела линию для производства 720 кг/час топливных брикетов. Проект стоимостью 224 тыс. евро был профинансирован Укргазбанком на 90%. Экономия за счет отказа от газа – 788 тыс. грн. в год.

Многие частные компании прибегают и к полной энергомодернизации своих зданий – как, рапример, одно из предприятий в Черновцах ЧАО "Гравитон", которое провело полную энергомодернизацию бизнеса: утепление здания сэндвич-панелями, установило твердотопливный котел и LED-освещение, заменило оконные системы и систему кондиционирования. Проект обошелся предприятию в более чем 75 млн. грн., из которых 60% профинансировал Укргазбанк. В итоге удалось снизить энергопотребление на 30–40%. При текущем уровне экономии средств на отопление, кондиционирование и освещение затраты на энергомодернизацию окупятся за неполные пять с половиной лет.

Масштабы энергомодернизации коммерческих (производственных, складских и пр.) помещений могли бы быть гораздо шире, но сейчас их сдерживает такой фактор, как высокая доля арендуемых помещений. Многие здания используются бизнесом на условиях аренды, а это значит, что арендатору очень непросто получить разрешение на модернизацию, да и вкладывать капиталы в чужую недвижимость вряд ли интересно. Ну а арендодатель не особо заинтересован в снижении расходов у арендатора. Впрочем, постепенно ситуация все же исправляется. И все больше собственников берут кредиты на энергомодернизацию, так как энергоэффективное здание можно дороже сдать в аренду.

Подробнее..
Категории: ЭКО БУМ

Как получить кредиты на энергомодернизацию предприятий

05.11.2019 18:50:04 | Автор: admin
Энергоэффективность и энергосбережение зданий: как банковские кредиты на утепление домов помогают сэкономить на отоплении и оплате ЖКХ.

Кредиты на повышение энергоэффективности и энергомодернизацию – новый тренд. Пока немногие банки готовы финансировать такие проекты. Но те, кто готов, видят в этом колоссальный потенциал.

Финансисты стремительно наращивают интерес к проблемам противодействия изменению климата, как следствие – к задачам повышения энергоэффективности. 29 ноября в Париже пройдет «День климата и финансов 2019» - ежегодная встреча на самом высоком уровне, призванная мобилизовать мировую финансовую индустрию для принятия дальнейших обязательств по борьбе с изменением климата и демонстрации самых инновационных решений, применяемых государственными и частными субъектами для достижения целей Парижского соглашения о противодействии изменению климата. Встреча состоится в пятый раз под патронатом президента Франции Эммануэля Макрона.

Нет сомнений, уровень мероприятия будет выше, чем ранее, потому что в конце сентября  Международный валютный фонд (МВФ) присоединился к глобальной инициативе Network for Greening the Financial System (Глобальной сети центральных банков и надзорных органов (NGFS), координирующей действия по предотвращению изменений климата и анализу рисков таких изменений, - эта же инициатива является ключевым организатором «Дня климата и финансов». NGFS была создана в декабре 2017 года во время саммита One Planet в Париже. В настоящее время в  NGFS входят 46 учреждений-членов и 9 наблюдателей, которые участвуют в трех рабочих направлениях, связанных с уменьшением риска изменения климата: надзор, макрофинансовые вопросы и актуализация экологически чистого финансирования. Там есть и ЕБРР, и Мировой банк, и Международная финансовая корпорация и много кого еще. То есть экокредитование на уровне высшей мировой финансовой лиги признано ключевым трендом на ближайшие годы. А что в Украине?

В Украине кредитование реального сектора все активнее ускоряется,но оживление заметно не во всех секторах. Какие-то сектора экономики все еще ждут снижения ставок и роста спроса со стороны своих потребителей. Но какие-то, например, агробизнес и торговля, легкая промышленность быстро восстанавливаются. А какие еще сегменты могут рассчитывать на внимание со стороны банкиров? Как оказалось – любые проекты, направленные на энергосбережение, энергомодернизацию и повышение энергоэффективности. Более того, один из крупных украинских банков – Укргазбанк (принадлежащий государству) даже сделал экокредитование центром своей бизнес-стратегии.

«Почему экокредиты? Мы в свое время рассуждали примерно так: появился новый банк, он хочет кредитовать бизнес. На тот момент в стране была только одна отрасль, которая понятно кредитовалась, и она всеми банками уже была изучена, отработана – агросектор, – объясняет выбор стратегии банка председатель правления государственного Укргазбанка Кирилл Шевченко. – И когда в 2015 году мы выходили на рынок, то думали: либо идти воевать с еще примерно 20 банками в этом сегменте, либо искать что-то принципиально новое. Потенциал увидели в секторе экокредитования, финансирования роста энергоэффективности и альтернативной энергетики. Сейчас после того, как несколько лет шаг за шагом в Украине шли по пути приведения энерготарифов к рыночным уровням, оказалось, что решение было принято стратегически правильное.

 

Ну и масштабы рынка впечатляют: в июле 2019 года во время подписания соглашения между Фондом энергоэффективности и IFC были озвучены цифры, дающие представление о масштабах и потенциале этого сегмента:

- инвестиционный потенциал рынка энергоэффективности – 50 млрд. евро;

- экономия энергоресурсов в домах – до 60%;

- сокращение потребления газа – до 10 млрд. куб. м;

- создание 75000 рабочих мест (в инжиниринге, строительной, энергосервисной отраслях и энергоменджменте).

За каждой из этих цифр – потенциал банковского кредитования. Например, значительную часть требуемых инвестиций – в сумме 50 млрд евро – должны обеспечить банковские кредиты, в том числе в рамках программ, софинансируемых государственными и местными бюджетами, а также ресурсами международных доноров.

Экономия энергоресурсов и, в частности природного газа, – это источник для погашения и обслуживания энергокредитов. Создаваемые рабочие места необходимы формирующемуся рынку услуг по энергомодернизации и энергоменеджменту, который уже предъявляет вполне платежеспособный спрос на банковские кредиты для расширения соответствующих бизнесов.

И речь идет не только о жилищно-коммунальном хозяйстве, хотя там потребность в финансировании колоссальная. Прежде всего, следует говорить о реальном секторе, который остро нуждается в повышении энергоэффективности.И в этом банк нередко выступает в роли, не только финансового партнера, но и носителя компетенций, которые заемщик использует для повышения качества своего бизнес-проекта. 

Как рассказывает директор департамента малого и среднего бизнеса АБ Укргазбанк Михаил Медко, кредитные специалисты этого банка, которые профинансировали не один подобный проект, изучают бизнес-план и технико-экономическое обоснование клиента, вникают в его расчеты, финансовую модель, рассматривают рынки сбыта и сырья, вплоть до анализа аналогов и стоимости составляющих. Еще плотнее взаимодействие по проектам повышения энергоэффективности – в этом случае дополнительно подключается технический офис, который способен даже проектную документацию проверить. И, как говорят в банке, нередки случаи, когда в результате такого взаимодействия с клиентом его кредитный план трансформируется - по сути, такой диалог между банкирами и клиентом выливается в бесплатный энергоаудит и консалтинг.

“У нас был показательный пример — компания-клиент занималась производством живого пива, относительно небольшое предприятие, которое поставляло товар в розничные сети. Компания у нас кредитовалась на покрытие кассового разрыва, потому что сети, как правило, рассчитываются с отсрочкой. Но в один момент они решили, что нужно нарастить объемы производства, чтобы удовлетворять запросам сетей”, — рассказывает Михаил Медко.

“Эта компания приняла решение купить дополнительное оборудование и расширить объемы производства пива, — продолжает банкир. — Задача стояла — просто увеличить объемы, закупив максимально дешевое оборудование. Но тут у нас начали задавать вопросы о параметрах оборудования, его возможностях. В конечном итоге клиент принял решение купить более дорогое холодильное оборудование, которое позволяло не только нарастить на треть производственные мощности, но и сократить потребление электроэнергии на 25 %”.

Как говорят в банке, именно эта экономия на 25 % оказалась неожиданным для клиента источником денег для обслуживания кредита.

Подробнее..
Категории: ЭКО БУМ

Энергичный тренд

05.11.2019 17:20:05 | Автор: admin
Энергоэффективность и энергосбережение зданий: как банковские кредиты на утепление домов помогают сэкономить на отоплении и оплате ЖКХ.

Кредиты на повышение энергоэффективности и энергомодернизацию – новый тренд. Пока немногие банки готовы финансировать такие проекты. Но те, кто готов, видят в этом колоссальный потенциал.

Финансисты стремительно наращивают интерес к проблемам противодействия изменению климата, как следствие – к задачам повышения энергоэффективности. 29 ноября в Париже пройдет «День климата и финансов 2019» - ежегодная встреча на самом высоком уровне, призванная мобилизовать мировую финансовую индустрию для принятия дальнейших обязательств по борьбе с изменением климата и демонстрации самых инновационных решений, применяемых государственными и частными субъектами для достижения целей Парижского соглашения о противодействии изменению климата. Встреча состоится в пятый раз под патронатом президента Франции Эммануэля Макрона.

Нет сомнений, уровень мероприятия будет выше, чем ранее, потому что в конце сентября  Международный валютный фонд (МВФ) присоединился к глобальной инициативе Network for Greening the Financial System (Глобальной сети центральных банков и надзорных органов (NGFS), координирующей действия по предотвращению изменений климата и анализу рисков таких изменений, - эта же инициатива является ключевым организатором «Дня климата и финансов». NGFS была создана в декабре 2017 года во время саммита One Planet в Париже. В настоящее время в  NGFS входят 46 учреждений-членов и 9 наблюдателей, которые участвуют в трех рабочих направлениях, связанных с уменьшением риска изменения климата: надзор, макрофинансовые вопросы и актуализация экологически чистого финансирования. Там есть и ЕБРР, и Мировой банк, и Международная финансовая корпорация и много кого еще. То есть экокредитование на уровне высшей мировой финансовой лиги признано ключевым трендом на ближайшие годы. А что в Украине?

В Украине кредитование реального сектора все активнее ускоряется,но оживление заметно не во всех секторах. Какие-то сектора экономики все еще ждут снижения ставок и роста спроса со стороны своих потребителей. Но какие-то, например, агробизнес и торговля, легкая промышленность быстро восстанавливаются. А какие еще сегменты могут рассчитывать на внимание со стороны банкиров? Как оказалось – любые проекты, направленные на энергосбережение, энергомодернизацию и повышение энергоэффективности. Более того, один из крупных украинских банков – Укргазбанк (принадлежащий государству) даже сделал экокредитование центром своей бизнес-стратегии.

«Почему экокредиты? Мы в свое время рассуждали примерно так: появился новый банк, он хочет кредитовать бизнес. На тот момент в стране была только одна отрасль, которая понятно кредитовалась, и она всеми банками уже была изучена, отработана – агросектор, – объясняет выбор стратегии банка председатель правления государственного Укргазбанка Кирилл Шевченко. – И когда в 2015 году мы выходили на рынок, то думали: либо идти воевать с еще примерно 20 банками в этом сегменте, либо искать что-то принципиально новое. Потенциал увидели в секторе экокредитования, финансирования роста энергоэффективности и альтернативной энергетики. Сейчас после того, как несколько лет шаг за шагом в Украине шли по пути приведения энерготарифов к рыночным уровням, оказалось, что решение было принято стратегически правильное.

 

Ну и масштабы рынка впечатляют: в июле 2019 года во время подписания соглашения между Фондом энергоэффективности и IFC были озвучены цифры, дающие представление о масштабах и потенциале этого сегмента:

- инвестиционный потенциал рынка энергоэффективности – 50 млрд. евро;

- экономия энергоресурсов в домах – до 60%;

- сокращение потребления газа – до 10 млрд. куб. м;

- создание 75000 рабочих мест (в инжиниринге, строительной, энергосервисной отраслях и энергоменджменте).

За каждой из этих цифр – потенциал банковского кредитования. Например, значительную часть требуемых инвестиций – в сумме 50 млрд евро – должны обеспечить банковские кредиты, в том числе в рамках программ, софинансируемых государственными и местными бюджетами, а также ресурсами международных доноров.

Экономия энергоресурсов и, в частности природного газа, – это источник для погашения и обслуживания энергокредитов. Создаваемые рабочие места необходимы формирующемуся рынку услуг по энергомодернизации и энергоменеджменту, который уже предъявляет вполне платежеспособный спрос на банковские кредиты для расширения соответствующих бизнесов.

И речь идет не только о жилищно-коммунальном хозяйстве, хотя там потребность в финансировании колоссальная. Прежде всего, следует говорить о реальном секторе, который остро нуждается в повышении энергоэффективности.И в этом банк нередко выступает в роли, не только финансового партнера, но и носителя компетенций, которые заемщик использует для повышения качества своего бизнес-проекта. 

Как рассказывает директор департамента малого и среднего бизнеса АБ Укргазбанк Михаил Медко, кредитные специалисты этого банка, которые профинансировали не один подобный проект, изучают бизнес-план и технико-экономическое обоснование клиента, вникают в его расчеты, финансовую модель, рассматривают рынки сбыта и сырья, вплоть до анализа аналогов и стоимости составляющих. Еще плотнее взаимодействие по проектам повышения энергоэффективности – в этом случае дополнительно подключается технический офис, который способен даже проектную документацию проверить. И, как говорят в банке, нередки случаи, когда в результате такого взаимодействия с клиентом его кредитный план трансформируется - по сути, такой диалог между банкирами и клиентом выливается в бесплатный энергоаудит и консалтинг.

“У нас был показательный пример — компания-клиент занималась производством живого пива, относительно небольшое предприятие, которое поставляло товар в розничные сети. Компания у нас кредитовалась на покрытие кассового разрыва, потому что сети, как правило, рассчитываются с отсрочкой. Но в один момент они решили, что нужно нарастить объемы производства, чтобы удовлетворять запросам сетей”, — рассказывает Михаил Медко.

“Эта компания приняла решение купить дополнительное оборудование и расширить объемы производства пива, — продолжает банкир. — Задача стояла — просто увеличить объемы, закупив максимально дешевое оборудование. Но тут у нас начали задавать вопросы о параметрах оборудования, его возможностях. В конечном итоге клиент принял решение купить более дорогое холодильное оборудование, которое позволяло не только нарастить на треть производственные мощности, но и сократить потребление электроэнергии на 25 %”.

Как говорят в банке, именно эта экономия на 25 % оказалась неожиданным для клиента источником денег для обслуживания кредита.

Подробнее..
Категории: ЭКО БУМ

Экономить – в кредит

01.11.2019 12:00:05 | Автор: admin
Кредиты на утепление квартир и домов. Как получить кредит на утепление дома внутри и снаружи. Какие банки кредитуют утепление

Коммунальные предприятия, муниципалитеты, ОСМД и даже частные домовладельцы все активнее пользуются кредитами для энергомодернизации. Резкое сокращение затрат на ресурсы позволяет отдавать кредиты и обслуживать их.

Колоссальный спрос на экокредиты есть со стороны ОСМД – обществ совладельцев многоквартирных домов. Прежде всего, потому, что действуют государственные и муниципиальные программы софинансирования, позволяющие компенсировать большую часть кредита. "Грамотные руководители ОСМД могут так эффективно сконструировать финансовый план энергомодернизации своего здания, что иногда жители получают возмещение чуть ли не 90% понесенных затрат", – говорит директор департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Михаил Медко.

У ОСМД - получается

Например, в Луцке был реализован проект в здании на 97 квартир по установке индивидуального теплового пункта (ИТП), утепления стен и замены окон за счет кредита Укргазбанка на сумму 3,5 млн. грн. С учетом компенсации от Госагентства по энергоэффективности проект окупился за 40 месяцев.

Есть проекты и поскромнее, и куда масштабнее. Например, в 54-квартирном доме в Ривном устновили крышную котельную и солнечный коллектор для подогрева воды. Для этого был использован кредит Укргазбанка на 150 тыс. грн. В настоящее время экономия составляет около 28 тыс. грн. в год, а срок окупаемости, в зависимости от возможных в будущем  условий, оценивается от 36 до 60 месяцев.

Один из крупнейших в Украине проектов энергомодернизации с участием ОСМД – 422-квартирное здание в Киеве. Укргазбанк прокредитовал этот проект на 9,7 млн. грн., пока это – рекордная сумма. Проект предусматривает приобретение и установку системы горячего водоснабжения, а также утепление здания. Ожидаемый срок окупаемости – до 72 месяцев, а снижение затрат на энергоносители оценивается в 20–30%.

Конечно, запуск проекта энергомодернизации дома, управляемого ОСМД, – дело непростое. Требуется наличие сильной инициативной группы, которая будет созывать и проводить собрания жильцов, готовить документы для кредитующего банка, а также для государственных и муниципальных органов, предоставляющих возмещение затрат ОСМД по соответствующим программам. Сопровождение энергоаудита, составление технической и сметной документации – все это немалые хлопоты, но они, в конце концов, позволят и снизить затраты на содержание жилья, и получить компенсацию затрат на проведенные работы.

Запускаются также проекты финансирования ОСМД в партнерстве с Фондом энергоэффективности. Например, Укргазбанк уже выдал ОСМД из Луцка и Львова кредиты на общую сумму в 3,1 млн. грн. на проведение энергомодернизации в рамках пилотного проекта "Первые ласточки" совместно с Фондом энергоэффективности. В итоге каждое из этих ОСМД получит компенсацию в размере 60% стоимости реализованных проектов.

Всего за период действия пилотного проекта "Первые ласточки", подписано 9 трехсторонних грантовых контрактов между Укргазбанком и Фондом энергоэффективности, а также 15 ОСМД из 9 областей Украины: Киевской, Львовской, Ривненской, Днепропетровской, Харьковской, Волынской, Запорожской, Одесской и Херсонской.

В середине сентября 2019 года Укргазбанк предоставил Фонду энергоэффективности первую заявку на участие в программе "Энергодом", по которой банк является единственным партнером Фонда. Первыми участниками программы "Энергодом" стало одно из одесских ОСМД, которое объединяет совладельцев десятиэтажного дома, в котором проживает 175 семей. Энергоаудиторы прогнозируют, что экономия энергии после внедрения всего пакета мер для этого дома будет составлять почти 600 тыс. грн. ежегодно в действующих ценах.

Особенность проекта в рамках программы "Энергодом" состоит в том, что участники этого ОСМД получат дополнительный грант от фонда в размере 20% стоимости проекта модернизации. Таким образом, в случае одобрения заявок, возмещение за энергоаудит и изготовление проектной документации составит 70% их стоимости, а за проведенные основные работы, а также приобретенные материалы и оборудование – 60% (вместе с техническим и авторским надзором, сертификацией здания и обследованием инженерных систем).

ЭСКО-контракты – и бизнес, и экономия

После запуска механизма ЭСКО-контрактов гораздо активнее стали коммунальные предприятия и муниципалитеты. Механизм ЭСКО-контракта вкратце заключается в том, что ЭСКО-контрактер принимает на себя обязательство провести энергомодернизацию здания, а владелец или распорядитель здания гарантируют ему вознаграждение в размере разницы между текущими и сниженными платежами за коммунальные услуги. Механизм довольно новый и непростой, но уже есть немало примеров его реализации.

Вот только для проведения энергомодернизации нужны средства, которых у ЭСКО-компании зачастую не хватает. И она идет в банк за кредитом. Именно поэтому в Нововолынске местное высшее профессиональное училище заключило контракт с ООО "УТГК "ЭСКО-Волынь" на установку твердотопливной котельной, работающей на щепе и дровах. Стоимость проекта составила 1,023 млн. грн., из которых 68 % были покрыты за счет кредита Укргазбанка. Этот проект окупится за четыре года, так как экономия энергозатрат составит 720 тыс. грн./год, или на 62%.

Как это обычно происходит? "Мы смотрим ЭСКО-контракт, мы смотрим объем работ, мы проверяем техническую сторону контракта – у нас есть наш технический департамент, который способен провести экспертизу, – рассказывает Михаил Медко. – Смотрим на соответствие работ проекта и проектно-сметной документации. И финансируем оператора ЭСКО-контракта, подрядчика на проведение этих работ".

 

Банкиры могли бы активнее кредитовать ЭСКО-проекты, но возникают сложности с обеспечением по таким кредитам. Сама компания ЭСКО-оператор – это инжиниринговое предприятие, у него обычно нет обширного перечня недвижимого имущества в собственности. Да и оборачиваемость в этом бизнесе не особо быстрая – проект длится несколько лет, точнее, несколько лет возвращаются вложенные в проект средства. Брать в залог оборудование, устанавливаемое в модернизируемом здании? Нереально, неликвидно да и выглядит социально безответственно. Что делать? Наверное, имело бы смысл, чтобы в роли гаранта по проекту выступали наряду с ЭСКО-оператором собственники коммунальных объектов. Но с этим пока есть серьезные юридические сложности. А применять какие-то упрощенные подходы к выдаче подобных кредитов банки не могут – есть нормативы и требования НБУ, которые необходимо выполнять.

Колоссальный спрос на экокредиты есть со стороны ОСМД – обществ совладельцев многоквартирных домов. Прежде всего, потому, что действуют государственные и муниципиальные программы софинансирования, позволяющие компенсировать большую часть кредита. "Грамотные руководители ОСМД могут так эффективно сконструировать финансовый план энергомодернизации своего здания, что иногда жители получают возмещение чуть ли не 90% понесенных затрат", – говорит Михаил Медко.

Например, в Луцке был реализован проект в здании на 97 квартир по установке индивидуального теплового пункта (ИТП), утепления стен и замены окон за счет кредита Укргазбанка на сумму 3,5 млн. грн. С учетом компенсации от Госагентства по энергоэффективности проект окупился за 40 месяцев.

Есть проекты и поскромнее, и куда масштабнее. Например, в 54-квартирном доме в Ривном устновили крышную котельную и солнечный коллектор для подогрева воды. Для этого был использован кредит Укргазбанка на 150 тыс. грн. В настоящее время экономия составляет около 28 тыс. грн. в год, а срок окупаемости, в зависимости от возможных в будущем  условий, оценивается от 36 до 60 месяцев.

Один из крупнейших в Украине проектов энергомодернизации с участием ОСМД – 422-квартирное здание в Киеве. Укргазбанк прокредитовал этот проект на 9,7 млн. грн., пока это – рекордная сумма. Проект предусматривает приобретение и установку системы горячего водоснабжения, а также утепление здания. Ожидаемый срок окупаемости – до 72 месяцев, а снижение затрат на энергоносители оценивается в 20–30%.

Конечно, запуск проекта энергомодернизации дома, управляемого ОСМД, – дело непростое. Требуется наличие сильной инициативной группы, которая будет созывать и проводить собрания жильцов, готовить документы для кредитующего банка, а также для государственных и муниципальных органов, предоставляющих возмещение затрат ОСМД по соответствующим программам. Сопровождение энергоаудита, составление технической и сметной документации – все это немалые хлопоты, но они, в конце концов, позволят и снизить затраты на содержание жилья, и получить компенсацию затрат на проведенные работы.

Запускаются также проекты финансирования ОСМД в партнерстве с Фондом энергоэффективности. Например, Укргазбанк уже выдал ОСМД из Луцка и Львова кредиты на общую сумму в 3,1 млн. грн. на проведение энергомодернизации в рамках пилотного проекта "Первые ласточки" совместно с Фондом энергоэффективности. В итоге каждое из этих ОСМД получит компенсацию в размере 60% стоимости реализованных проектов.

Всего за период действия пилотного проекта "Первые ласточки", подписано 9 трехсторонних грантовых контрактов между Укргазбанком и Фондом энергоэффективности, а также 15 ОСМД из 9 областей Украины: Киевской, Львовской, Ривненской, Днепропетровской, Харьковской, Волынской, Запорожской, Одесской и Херсонской.

В середине сентября 2019 года Укргазбанк предоставил Фонду энергоэффективности первую заявку на участие в программе "Энергодом", по которой банк является единственным партнером Фонда. Первыми участниками программы "Энергодом" стало одно из одесских ОСМД, которое объединяет совладельцев десятиэтажного дома, в котором проживает 175 семей. Энергоаудиторы прогнозируют, что экономия энергии после внедрения всего пакета мер для этого дома будет составлять почти 600 тыс. грн. ежегодно в действующих ценах.

Особенность проекта в рамках программы "Энергодом" состоит в том, что участники этого ОСМД получат дополнительный грант от фонда в размере 20% стоимости проекта модернизации. Таким образом, в случае одобрения заявок, возмещение за энергоаудит и изготовление проектной документации составит 70% их стоимости, а за проведенные основные работы, а также приобретенные материалы и оборудование – 60% (вместе с техническим и авторским надзором, сертификацией здания и обследованием инженерных систем).

Подробнее..
Категории: ЭКО БУМ

На что малому бизнесу дают кредиты прямо сейчас

28.10.2019 14:10:03 | Автор: admin
На что малому бизнесу дают кредиты прямо сейчас

МСБ (малый и средний бизнес) видит окно возможностей и уже ищет выгодные кредиты. Найти, как оказалось, вполне реально. Банкиры охотно идут навстречу – если видят перспективный проект и осмотрительного заемщика.

Данные Нацбанка Украины говорят о том, что сумма выданных банками гривневых кредитов за второй квартал выросла на 3,1 %. А если сравнивать с аналогичным периодом 2018 года, то рост выданных кредитов в гривне составил 8,9 %. Да, пока что граждане более активны, чем бизнес, но позитивные ожидания по поводу экономического роста в последние месяцы 2019 и в начале 2020 года все чаще приводят предпринимателей к мысли, что пора отправляться на поиски подходящего кредита для расширения своего дела.

Что мешает брать кредиты больше и развиваться быстрее?

Опасения и мифы. Главные препятствия – опасения, что сложно подготовить пакет документов для запроса на кредит и ставки по займам. На самом деле все намного лучше, чем об этом все еще принято думать.

Подготовить пакет документов помогут в самом банке. Там же могут подсказать какую-то партнерскую программу, по которой можно взять в разы более дешевый кредит.

Банкиры не скрывают, что они жаждут кредитовать малый и средний бизнес. Кого же они кредитуют наиболее охотно? Им очень интересны в качестве заемщиков экспортеры, которые получают валютную выручку. Также банкиры заинтересованы в кредитовании бизнесов, направленных на импортозамещение.

Какие отрасли кредитует банк

Если рассматривать по отраслям, то банкиры не скрывают своего внимания к таким бизнесам, как сельское хозяйство, оптовая и розничная торговля, перерабатывающая промышленность. “Вокруг успешных сельхозпредприятий начинают расти небольшие перерабатывающие производства — это очень интересные клиенты, — рассказали Корреспонденту, например, в Укргазбанке. — Нам интересна переработка, транспортная деятельность, логистика и даже коммунальная сфера.

Например, в коммунальной сфере популярными являются проекты приобретения в лизинг общественного транспорта и финансирования программ повышения энергоэффективности. Но особенно проекты, связанные с приобретением транспортных средств и повышением энергоэффективности”.

В Укргазбанке не скрывают, что им очень интересно кредитовать проекты, которые фокусируются на улучшении экологической ситуации и повышении энергоэффективности.

Потому что ресурсы стремительно дорожают, и внедрение мер по снижению их расходования может дать настолько большую экономию затрат, что за счет этого выигрыша можно будет довольно быстро вернуть кредит.

 

“Для нас проекты по повышению энергоэффективности и экокредитованию приоритетны — это стратегия банка, — говорит глава правления Укргазбанка Кирилл Шевченко. — В экокредитовании нам интересны проекты, связанные с альтернативной энергетикой, включая солнечную, ветровую, мини-ГЭС. В направлении энергоэффективности нам интересны проекты, направленные на сокращение потребления газа и других энергоносителей. Например, снижение потребления газа за счет внедрения твердотопливных котлов, а также сокращение потребления горючего автотранспортом и уменьшения выбросов углекислого газа. Третье направление — защита окружающей среды, финансирование проектов по снижению выбросов”.

Защита окружающей среды может быть выгодным бизнесом. В частности, банкиры финансируют проекты по использованию биомассы для получения тепла и электроэнергии, в которых биомасса — это отходы растениеводства, деревообработки и мебельных производств.

Момент знакомства банка с идеей, под которую запрашивают кредит, — очень деликатный. И зачастую потенциальный заемщик получает в лице банкиров качественных рецензентов, которые нередко спасают клиентские деньги. Как рассказали Корреспонденту в Укргазбанке, его кредитные специалисты, которые профинансировали не один подобный проект, смотрят на бизнес-план и технико-экономическое обоснование клиента, изучают его расчеты, финансовую модель, рассматривают рынки сбыта и сырья, вплоть до анализа аналогов и стоимости составляющих. А по проектам повышения энергоэффективности подключается технический офис, который способен и проектную документацию проверить. И нередки случаи, когда в результате диалога с клиентом тот принимает решение о доработке своего проекта — вплоть до замены подрядчика.

Поэтому нередко кредитный план, который клиент приносит в банк, при кредитном анализе трансформируется, и часто клиент благодарен потом, если все складывается успешно. Для клиента это, по сути, выливается в бесплатный энергоаудит и консалтинг.

Кредиты малому бизнесу: примеры успешных кейсов

“У нас был показательный пример — компания-клиент занималась производством живого пива, относительно небольшое предприятие, которое поставляло товар в розничные сети. Компания у нас кредитовалась на покрытие кассового разрыва, потому что сети, как правило, рассчитываются с отсрочкой. Но в один момент они решили, что нужно нарастить объемы производства, чтобы удовлетворять запросам сетей”, — рассказывает Михаил Медко, директор департамента малого и среднего бизнеса АБ Укргазбанк.

“Эта компания приняла решение купить дополнительное оборудование и расширить объемы производства пива, — продолжает банкир. — Задача стояла — просто увеличить объемы, закупив максимально дешевое оборудование. Но тут у нас начали задавать вопросы о параметрах оборудования, его возможностях. В конечном итоге клиент купил более дорогое холодильное оборудование, которое позволяло не только нарастить на треть производственные мощности, но и сократить потребление электроэнергии на 25 %”.

Как говорят в банке, именно эта экономия на 25 % оказалась неожиданным источником денег для обслуживания кредита.

Нередко персональный менеджер банка оказывается для клиента источником важной информации для принятия бизнес-решения. В Укргазбанке рассказали о довольно типичном кейсе: один из клиентов, который давно и серьезно занимается животноводством, производством мяса, заинтересовался возможностями зеленого тарифа на электроэнергию, вырабатываемую возобновляемыми источниками. “Началось все с его вопросов о том, что это такое и как работает на практике.

Что понятно: он же знает, что мы фокусируемся на экопроектах, помимо всего прочего, — рассказывает Кирилл Шевченко. — А закончилось тем, что он, как наш старый и надежный клиент, взял немаленький кредит на покупку и установку на крышах своих ферм солнечных панелей для выработки электроэнергии, а также на закупку оборудования, необходимого для организации поставок зеленой электроэнергии в энергосистему”. Теперь он не только экономит на энергоснабжении своего бизнеса, но и получает хороший доход от использования зеленого тарифа.

Похожий кейс, как рассказали Корреспонденту, есть у банка с участием одного из его клиентов, который занимается дистрибуцией (оптовой торговлей) продуктов питания. В том случае тоже общение с персональным решением вызвало интерес к идее об установке солнечных батарей. И теперь компания имеет солнечную электростанцию мощностью около 25 мВт.

Еще один интересный кейс — тепличное хозяйство Василия Тимощука с Житомирщины. Его Овощной комбинат Станишивка после 2014 года был вынужден уйти с российского рынка и переориентироваться на рынок ЕС. Около 70 % себестоимости в этом бизнесе — затраты на энергоносители. Чтобы сэкономить не только на электроэнергии, но и за счет роста долговечности оборудования, хозяйство Тимощука взяло кредит на 1,8 млн грн для замены традиционных натриевых ламп на светодиодные — LED-лампы. Этот кредит покрывал 70 % расходов на данный проект.

Тимощук доволен: “У нас появился хороший опыт сотрудничества с Укргазбанком, теперь ко мне звонят коллеги и интересуются”. То, что интерес к кредитованию такого рода проектов стремительно растет, подтверждает и Михаил Медко: “Мы помогали крупным тепличным комбинатам реализовывать системы освещения на LED-лампах, использование которых не только сильно экономит электроэнергию, но и за счет спектра света повышает плодородие растений”.

Директор компании Лорипласт (Черновцы) Михаил Прозоровский уже более семи лет сотрудничает с Укргазбанком, неоднократно брал там кредиты на расширение производства. И сегодня его компания производит более полумиллиона одноразовых бумажных стаканов в день. “Черновицкая область — колыбель малого семейного бизнеса. И вот Лорипласт из бизнеса по дистрибуции одноразовой посуды дорос до бизнеса по производству такой посуды”, — гордится одним из своих клиентов Михаил.

Киевская компания Реабилитмед столкнулась с необходимостью резко расширить производство компрессионного трикотажа: для этого им понадобился кредит на покупку и запуск специального оборудования. “Мы поняли, что нам нужно новое оборудование, но средств для такой инвестиции у нас не было. Мы обратились в несколько банков, но нас не устраивала слишком высокая ставка по кредиту, — рассказывает финансовый директор компании Реабилитмед Светлана Капля. — И тут мы узнали о программе Киевской госгорад-министрации, разработанной для поддержки предпринимательства совместно с Украинско-немецким фондом. Нам порекомендовали обратиться в Укргазбанк, через который эта программа реализуется.

В банке мы провели переговоры, там оперативно приняли решение, и наши немецкие партнеры изготовили для нас оборудование”. В банке считают, что кейс Реабилитмед — очень интересный пример успешного взаимодействия сразу нескольких структур: Украинско-немецкого фонда, Европейского инвестиционного банка, местных властей и собственно самого банка. Именно это и позволило предприятию привлечь недорогой кредит в условиях, когда у него было недостаточно залогового имущества для покрытия всего кредита.

И таких историй — довольно много. Все они — о разных бизнесах и разных задачах. Но есть и общее — это когда растущий бизнес находит финансирование для своего развития под реалистичный проект.

Подробнее..
Категории: ЭКО БУМ

Шесть мифов о бизнес-кредитах

23.10.2019 09:50:04 | Автор: admin
Шесть мифов о бизнес-кредитах

Малый бизнес ожидает более быстрого восстановления экономики и готов вкладывать в развитие своего дела.

МСБ  (малый и средний бизнес) уже активно присматривается к кредитам, но его слабая информированность все еще мешает активно развиваться за счет заемных средств.

В третьем квартале, как ожидают банкиры, наиболее быстро будет расти спрос на кредиты со стороны МСБ — на займы в гривне, особенно краткосрочные. Почему? Потому что бизнес рассчитывает на более быстрый экономический рост, на спрос со стороны потребителей и относительно стабильную ситуацию на финансовом рынке.

Как показал самый свежий опрос представителей бизнеса, результаты которого опубликовал Нацбанк, украинские компании улучшили ожидания поэкономическому росту в Украине и развитию собственного бизнеса и ожидают, что инфляция замедлится, а девальвация гривны ослабнет. Согласно итогам опроса, индекс деловых ожиданий (ИДО) на следующие 12 месяцев составляет 117,8 % (в предыдущем квартале — 119,7 %). Оживления деловой активности ожидают участники опроса из всех секторов бизнеса. Предприниматели ожидают улучшения финансово-экономического состояния своих предприятий, в частности, благодаря росту производства и объемов продаж продукции прежде всего на экспорт. Для этого компании планируют увеличить инвестиции в оборудование, активнее привлекать кредитные ресурсы.

Почти треть компаний — 29,5 % — ожидает улучшения своего финансового состояния в течение следующих 12 месяцев, только 6,6 % — ухудшения. Наиболее оптимистично настроены компании в сфере строительства. Почти 40 % из них прогнозируют рост объемов продаж в течение следующих 12 месяцев. Кроме того, весьма оптимистично настроены предприятия сельского хозяйства, перерабатывающей промышленности и торговли. Треть компаний ожидает роста экспорта. 30,8 % компаний прогнозируют рост объема инвестиций в оборудование. Лишь 8,2 % предприятий ожидают их сокращения. Наибольшего роста инвестиций ожидают компании в сфере транспорта и складского хозяйства, а также энерго- и водоснабжения.

Закономерно, что при таких настроениях растет доля компаний, планирующих привлекать кредиты в течение следующих 12 месяцев, - она увеличилась до 41,5 % против 38,2 % один квартал назад. Больше всего таких предприятий-оптимистов в перерабатывающей промышленности, а также в энерго- и водоснабжении. По понятным причинам предприятия, которые планируют брать банковские кредиты, продолжают отдавать предпочтение займам в национальной валюте. Одновременно каждый пятый респондент планирует брать кредиты и в иностранной валюте – это, конечно, экспортеры.

МСБ перспективы видит, но кредитуется все еще не особо активно. Почему? Похоже, мешают не только объективные причины, куда без них, но и сложившиеся стереотипы, своего рода мифы.

Мифы о бизнес-кредитах

Мифы по поводу кредитования? Их стоит разобрать по полочкам, потому что они мешают принимать правильные решения. Михаил Медко, директор департамента малого и среднего бизнеса АБ Укргазбанк рассказал : “Мы сталкиваемся с несколькими мифами.

 

МИФ №1. Часто говорят, что кредит в банке может получить только кто-то из “своих” и по каким-то договоренностям.

На самом деле, с точки зрения банков, намного проще и эффективнее структурировать сделку и договариваться с новым клиентом и без каких-либо протекций”.

МИФ №2. Второй распространенный миф про кредиты: банки кредитуют только “своих” клиентов, с которыми тот или иной банк уже имеет свою историю отношений.

Но, как показывает практика, это не так. “Последние два года мы видим достаточно активную работу всех банков из числа первых 20 в сегменте кредитования бизнеса, в первую очередь — среднего и малого. Работать только со своими старыми клиентами? Так особо не поконкурируешь, приходится привлекать и чужих клиентов, особенно тех, которые раньше не кредитовались. Поэтому привлечение новых клиентов для выдачи кредита — это проактивная позиция банка сейчас, примерно последние четыре года”, — говорит Михаил Медко.

МИФ №3. Бытует мнение, будто банк не станет сходу рассматривать заявку на кредит от нового клиента, с которым еще не проработал какой-то определенный срок. Считается, что якобы нужен, условно говоря, некий испытательный срок.

На самом же деле, как утверждают банкиры, необходимости в этом нет. Банкам доступны определенные реестры клиентов — юридических лиц и предпринимателей. Банкам видна поведенческая модель в кредитовании того или иного клиента, они же имеют доступ к информации из бюро кредитных историй. У банка есть возможность получить от клиента справку из того банка, в котором тот обслуживается на момент обращения за кредитом, — из нее видно, какие обороты у такого бизнеса.

Да, при кредитовании любой банк попытается увлечь клиента на обслуживание полностью. Потому что тогда кредитующий банк видит операции заемщика постоянно, он видит обороты, динамику бизнеса и таким образом может прогнозировать финансовое состояние клиента. Это важно, потому что банк может реагировать на какие-то изменения, например, может предложить клиенту ту же реструктуризацию кредита, если видит, что наступает критический момент. Но в то же время действительно такая практика встречается: многие банки, в первую очередь с иностранными учредителями, работают в той манере, которую они называют Transactions first — loan second, то есть сначала транзакции, расчетно-кассовое обслуживание, а уже потом, по прошествии какого-то срока — кредитование. Этому не нужно удивляться: ни один банк сегодня не рассматривает себя в качестве только кредитующего. Банк хочет видеть себя в первую очередь обслуживающим, а уже потом — кредитующим. Хотя в отношении овердрафтов и инвестиционных кредитов большинство банков все же предпочитают выдавать такие займы тем клиентам, с которыми они уже сотрудничали какое-то время.

МИФ №4. Банки не любят ФОПов, физлиц-предпринимателей, в качестве заемщиков.

“Это тоже легенда, тоже миф. Потому что сейчас достаточно много программ внедряется именно по быстрому кредитованию небольших ФОПов. При выдаче таких кредитов банки стараются верить той отчетности, которую эти ФОПы демонстрируют, и пытаются искать инструменты, при помощи которых можно оценивать кредитоспособность физлиц-предпринимателей”.
Хотя, конечно, не ко всем ФОПам банки подходят с одной меркой. “Да, сегодня ФОП ФОПу рознь. Один — достаточно честный мануфактурщик или торговец, который делает свой бизнес, который подает свою отчетность. Его хочется кредитовать, — объясняет разницу в подходах Михаил Медко. — А другой создан просто для того, чтобы оптимизировать налогообложение связанных с ним юридических лиц. Поэтому, учитывая именно эту составляющую, банки смотрят на ФОПов по-разному. Исключительно по этой причине”. Если ФОП играет роль оболочки для агрессивной налоговой оптимизации, кредитовать его для банка нет никакого смысла — финансовые потоки такого клиента полностью зависимы от материнской компании. И если банки подобную ситуацию обнаруживают, то начинают смотреть на всю группу в комплексе и финансировать скорее согласятся не ФОП, а его материнскую компанию. Либо будут настаивать на каких-то гарантиях или обеспечении со стороны материнской компании. А той такой подход не всегда интересен.

МИФ №5. Подготовить пакет документов для получения кредита — очень непростая задача.

На самом деле это не так. И проблема тут не в процедуре, а в недостаточной квалификации бухгалтера, который обслуживает то или иное небольшое предприятие. Или этот бухгалтер перегружен текущей работой и отвлекаться от нее просто не желает.

Например, есть такая практика, как использование услуг бухгалтера на аутсорсинге — то есть когда один бухгалтер обслуживает несколько небольших предприятий. Конечно, такому бухгалтеру действительно сложно, потому что у него и НДС в конце месяца, и квартальная отчетность — ему надо заполнить документы, сдавать отчеты. Тут уж не до подготовки кредитной заявки. А содержать финансового директора, который может все это сделать и грамотно спланировать пользование кредитом, малый бизнес может нечасто. Но, как показывает практика работы банков с клиентами среднего бизнеса, у которых есть финансовые директора, есть полноценные отделы по работе с банками, для них это не составляет проблемы.

Тем не менее “сложно получить кредит” — это все-таки миф. “Надо просто прийти в банк и рассказать максимум необходимого о себе, описать свою историю успеха — с чего начинал, как работает. И главное — рассказать правду. Важно иметь нормальную репутацию, — описывает решение проблемы Михаил Медко. — И тогда банковский менеджер может помочь. Мы обучаем своих менеджеров тому, что если приходит клиент с потребностью в кредите, но без понимания того, что именно ему нужно — разовый кредит, кредитная линия, овердрафт, инвестиционный (на покупку оборудования или транспорта), то менеджер должен подобрать правильный инструмент финансирования”.

МИФ №6. Из числа самых распространенных мифов - о причинах стоимости кредитов. Банки часто получают упреки по поводу стоимости кредитования.

Но стоимость кредитования банком напрямую зависит от цены того ресурса, который он привлекает для этого кредитования. В основном в Украине на кредитование бизнеса направляются деньги, привлеченные от физических лиц, — депозиты. А физлица сейчас готовы нести в банк гривны разве что под 13–16 % годовых. Если прибавить к этому затраты на резервирование, операционные расходы банка и его прибыль — получится тот уровень ставок, который имеется на настоящий момент. Впрочем, МСБ доступны и кредиты по партнерским программам, где сама процентная ставка может составлять даже 10 % за счет компенсаций от партнера кредитующего банка.

Валютные кредиты для малого и среднего бизнеса

Конечно, есть валютные кредиты, они значительно дешевле — в 2–2,5 раза, но доступны только предприятиям-экспортерам.

Хорошая новость состоит в том, что ставки по кредитам с начала 2019 года снижались. “Мы можем смело сказать, что за последние полгода мы снизили ставки финансирования бизнеса в гривне с 1 % до 3,5 % в зависимости от программы. Это произошло благодаря тому, что снижалась стоимость ресурсов, которые для этого привлекались”, — приводит пример Михаил Медко.

Он также напомнил, что МСБ доступно большое количество специальных кредитных программ, в которых снижение процентных ставок обеспечено благодаря партнерству с местными и центральными властями, международными финансовыми организациями, производителями техники и т. п. Например, в банке действуют программы при поддержке со стороны муниципальных властей, компенсирующие половину процентной ставки по кредиту.

От 0,1 % годовых может составлять ставка по партнерским программа с производителями и дилерами оборудования и транспорта. Госпрограммы поддержки агросектора (согласно постановлениям КМУ №№ 130, 106, 107) позволяют удешевлять кредиты фермерам, животноводам и другим агропредприятиям до уровней от 1–3% годовых в гривне. По тем же программам можно возместить до 40 % стоимости покупки техники, если она имеет украинское происхождение. Есть партнерская программа от правительства Беларуси для приобретения в кредит товаров, произведенных в этой стране — благодаря партнерству, процентная ставка стартует от 10,5 %.

До 9 % годовых в гривне может быть снижена ставка, если брать кредит в рамках специальной программы Укргазбанка и Немецко-Украинского фонда, в том числе — совместно с местными властями. С января 2019 года действует совместная программа Укргазбанка и Северной экологической финансовой корпорации (ЫЕРСО) по дешевым кредитам для проектов возобновляемой энергетики. А программы совместно с Европейским инвестиционным банком позволяют получать более дешевые бизнес-кредиты в валюте.

Так что получить удешевленный кредит вполне возможно — нужно только найти подходящую для конкретного предприятия партнерскую программу.

Подробнее..
Категории: ЭКО БУМ

Кредитование малого и среднего бизнеса возобновляется

17.10.2019 14:40:04 | Автор: admin
Кредитование малого и среднего бизнеса возобновляется
Банки готовы кредитовать малый и средний бизнес – они уже упрощают условия и снижают ставки.

Банки готовы кредитовать малый и средний бизнес – они уже упрощают условия выдачи займов и понемногу снижают ставки.

В 2019 году ускорилось постепенное восстановление кредитования малого и среднего бизнеса. Об этом свидетельствуют данные Нацбанка Украины. Например, сумма выданных банками гривневых кредитов за второй квартал выросла на 3,1 %. А по сравнению с тем же периодом 2018 года сумма выданных кредитов в гривне выросла на 8,9 %. Для справки: сумма гривневых кредитов, выданных гражданам — не предпринимателям, выросла за год на треть. Прирост кредитования бизнеса, как видим, в 2019 году ускорился. Да, не настолько сильно, как росло кредитование физлиц, но быстрее, чем, к примеру, год назад. Вторую половину 2018 года банки притормозили кредитование, и рост кредитов для бизнеса практически остановился.

Сейчас настрой банкиров становится все более оптимистичным. Согласно проведенному Нацбанком в начале июля опросу, в следующие 12 месяцев кредитные портфели будут расти. Так, 74 % опрошенных банков прогнозируют увеличение портфеля корпоративных кредитов. Кстати, рост кредита физлицам прогнозирует даже меньше финансистов (70 % опрошенных), чем ожидающих роста кредитов бизнесу.

Что важно, банкиры не опасаются, что рост бизнес-кредитования будет сопровождаться ухудшением качества таких займов. То есть они уверены, что расширяться выдача кредитов будет не за счет более снисходительного отношения к бизнесу, который подает заявку на займы, а естественным путем.

В третьем квартале, как ожидают банкиры, наиболее быстро будет расти спрос на кредиты со стороны МСБ (малый и средний бизнес)  — на займы в гривне, особенно краткосрочные. Но спрос все равно не отвечает потребностям в кредитах — бизнес нуждается в куда больших объемах финансирования. Да и банкиры уверены: МСБ слишком мало брал кредитов до сих пор. 92 % опрошенных считают, что долговая нагрузка на МСБ может быть оценена как средняя или низкая — и это рекордный показатель за все время, пока проводятся подобные опросы. Одна из ключевых причин того, что малый бизнес пока что не слишком активно кредитуется, — недостаточная информированность об имеющихся для него возможностях.

Банкиры говорят, что в третьем квартале стандарты кредитования (уровень требований к заемщикам) для бизнеса, да и для населения в целом, не будут становиться более жесткими. Впрочем, примерно 19 % опрошенных банков все же предполагают, что станут более взыскательными по отношению к заемщикам в случаях, когда речь идет о кредитах в валюте.

И еще 16 % финансистов сказали, что повысят требовательность в случаях, когда речь идет о долгосрочных займах для бизнеса. И есть хорошая новость: более благосклонно банки станут относиться к заявкам на кредиты от МСБ, касающимся краткосрочных и гривневых займов.

К слову, банкиры подтверждают нацбанковскую статистику: опрос свидетельствует о том, что во втором квартале МСБ показывал рост спроса, прежде всего, на гривневые и короткие кредиты. Такую динамику банки объясняют растущими потребностями бизнеса в оборотном капитале, а также в средствах для инвестиций.

Тем не менее банкиры выдают кредиты весьма осторожно. Например, трендом последних нескольких лет, когда и началось возобновление кредитования, было практически повсеместное использование личного поручительства собственника бизнеса, который берет кредит, а также наличие собственных инвестиций собственника на сумму не менее 30 % стоимости проекта.

Для банка личное поручительство — однозначный сигнал о том, что собственник бизнеса будет мотивирован сделать проект успешным и вернуть банку заимствованные средства. Столь же важным сигналом для банка является наличие в проекте собственных средств клиента. Хотя банкиры уверяют, что 30:70 — не догма. Например, старый клиент с хорошей кредитной историей, владеющий несколькими устойчивыми бизнесами, может получить заем и на 80 % стоимости проекта, а только 20 % вложит сам. Однако, если проект более рискованный, банк может попросить, чтобы клиент вложил в него и 40–50 % собственных средств.

И, конечно, МСБ для банка даже интереснее, чем крупный корпоративный бизнес. Как показали итоги 2014–2016 годов, МСБ был в среднем более аккуратен в обслуживании и погашении кредитов, чем крупный.

Николай Остролуцкий, заместитель начальника управления анализа системных рисков департамента финансовой стабильности Национального банка Украины, в комментарии для журнала Корреспондент напомнил: “Банки в последние годы проявляют повышенный интерес к кредитованию малого бизнеса. Согласно опросу об условиях банковского кредитования, стандарты кредитования МСБ мягче по сравнению с кредитованием крупных предприятий”.

Представитель НБУ объясняет это так: “Малый бизнес более мобильный, он первым начал восстанавливаться после кризиса 2014–2016 годов”. Остролуцкий отмечает, что темпы роста кредитования МСБ опережают темпы роста кредитов для более крупных бизнесов: “На конец июля 2019 года с высоким темпом росли гривневые кредиты микропредприятиям с годовым доходом в диапазоне 50 тыс. евро — 2 млн евро: + 8 % в годовом исчислении.

Интерес банков к малому и среднему бизнесу понятен: результаты стресс-тестирования показывают, что банки с фокусом на таких клиентов имеют существенно более низкий кредитный риск и более устойчивы к кризису по сравнению с классическими корпоративными банками, ориентированными на крупных клиентов. Сейчас кредиты малым и микропредприятиям составляют 28 % корпоративного портфеля, и НБУ ожидает, что они будут расти быстрее, чем кредитование бизнеса в целом”. Впрочем, микропредприятиями бизнес в интервале 0,05-2 млн евро годового оборота можно назвать только условно — для банков эти клиенты вполне относятся к малому и среднему бизнесу.

У Нацбанка есть планы по поводу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. В опубликованном НБУ в конце августа документе Стратегия развития финансового сектора Украины до 2025 года одним из ключевых пунктов числится такой: “Развитие кредитования субъектов малого и среднего бизнеса (кредитные гарантии, комплексные продукты, совершенствование отчетности, аналитическая поддержка)”.

Татьяна Бурак, эксперт проекта USAID Трансформация финансового сектора, тоже видит постепенный разогрев кредитования МСБ и прогнозирует, что реформы в смежных секторах экономики ускорят его: “Идет постепенный рост кредитования МСБ, но в ближайшие три-четыре месяца рывка точно не будет. Однако уверена, что тренд поменяется буквально через полгода. Мы увидим кардинальные перемены после запуска рынка земли. Появление нового, уникального вида залога приведет к существенному увеличению кредитования фермерских хозяйств. Финансовые учреждения будут наперегонки пытаться прокредитовать аграриев на всех этапах сельхозпроизводства — от закупки удобрений, семян, ГСМ и техники до финансирования экспортных сделок, производства и построения сбытовых сетей.

Соответственно, очень быстро увеличатся объемы кредитования отраслей, смежных с сельским хозяйством, к примеру, кредитование производства продуктов питания”.

Международные партнеры Украины тоже рассматривают кредитование МСБ как одно из ключевых направлений сотрудничества. В частности, об этом заявил Корреспонденту Антон Усов, спикер ЕБРР по региону Украина, Молдова, Беларусь: “Кредитование МСБ по линии ЕБРР происходит в Украине через банки-партнеры. И нам бы хотелось расширять такие программы, но, к сожалению, есть одно серьезное препятствие.

В Украине привлекать кредиты в твердой валюте могут только компании с валютными доходами — экспортеры. А большинство предприятий МСБ нуждаются в кредитах в национальной валюте. Тогда как ЕБРР может предоставлять ресурсы банкам-партнерам в валюте. Макрофинансовая стабилизация создает возможности для решения этой проблемы. Поэтому в начале октября ЕБРР планирует подписать проекты по кредитованию в гривне с тремя украинскими банками. В целом кардинально может изменить ситуацию выпуск гривневых облигаций, но для этого еще нужно провести много подготовительной работы”.

Есть и другие интересные партнерские проекты. Например, Укргазбанк имеет гарантийный механизм совместно с Европейским инвестиционным банком — он позволяет не брать залог под 70 % объема кредита.

На эти 70 % кредита его возврат гарантирует Европейский инвестиционный банк. Да, там высокие требования к репутации, платежеспособности и кредитной истории клиента, и что важно: есть ряд клиентов, могущих получить кредит, даже если у них нет залогового имущества на всю сумму кредита.

Все это хороший фон для более активного кредитования, тем более что бизнес видит для себя неплохие перспективы во второй половине 2019 — первой половине 2020 года.

Все о кредитах на сайте Korrespondent.net

Подробнее..
Категории: ЭКО БУМ

Категории

Последние комментарии

© 2006-2019, simple-news.ru